Comment transférer légalement de l'argent d'Ukraine vers l'Europe pour acheter de l'immobilier : espèces, virements bancaires et règles pour confirmer l'origine des fonds

De plus en plus d'Ukrainiens investissent dans le logement à l'étranger – des appartements en Espagne aux maisons en Pologne ou au Portugal. Cependant, avant de signer le contrat, vous devez résoudre la question principale : comment transférer légalement vos fonds en dehors de l'Ukraine. Découvrez comment retirer de l'argent vers l'UE pour acheter un logement sans enfreindre la loi – quels sont les limites, les options de transfert, les règles de déclaration et les exigences bancaires pour confirmer l'origine des fonds

Conseils juridiques pour les Ukrainiens

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De plus en plus d'Ukrainiens envisagent d'investir dans l'immobilier européen - certains recherchent la stabilité, d'autres souhaitent déménager, et certains veulent simplement préserver leurs économies, mais la première et la plus difficile étape est souvent la question : comment transférer légalement de l'argent d'Ukraine sans violer les règles de change et fiscales ?

Sans préparation adéquate, vous pouvez facilement rencontrer des problèmes à la douane, dans les banques, ou même dans les institutions financières européennes. Pour éviter les risques, il vaut mieux savoir à l'avance quelles restrictions s'appliquent, quels mécanismes de transfert sont autorisés et quelles sont les exigences pour confirmer l'origine des fonds.

Nous vous parlerons de toutes les nuances du transfert d'argent à l'étranger dans cet article.

Combien d'argent liquide peut-on légalement sortir d'Ukraine ?

Selon la résolution n° 203 de la NBU, un particulier peut sortir jusqu'à 10 000 euros ou l'équivalent dans une autre devise à l'étranger sans déclaration spéciale.

Si le montant dépasse ce seuil, vous devez déclarer les fonds par écrit et fournir des documents confirmant leur origine - par exemple, des relevés bancaires, des contrats d'achat et de vente ou des documents d'héritage. Sans confirmation, la douane a le droit de saisir le montant dépassant la limite établie.

Les pays européens suivent des règles similaires : le montant dépassant 10 000 euros est également soumis à déclaration. En cas de violation des règles de déclaration, un Ukrainien risque la confiscation des fonds et des amendes. Par conséquent, l'idée de « sortir une valise d'argent liquide » pour acheter une maison en Espagne ou en Pologne peut se transformer en problèmes sérieux.

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Règles pour sortir de l'argent à l'étranger

Le transport d'argent liquide reste légal si toutes les exigences sont respectées. Chaque citoyen ukrainien, quel que soit son âge, peut sortir jusqu'à 10 000 euros. C'est-à-dire qu'une famille de quatre personnes peut transporter jusqu'à 40 000 euros, à condition que chacun porte sa part, il n'est pas nécessaire de garder tout l'argent avec une seule personne.

Tout ce qui dépasse 10 000 euros doit être déclaré à la douane, à cet effet, gardez des documents sur l'origine des fonds avec vous.

De plus, assurez-vous de conserver une copie de la déclaration, car ce document peut être exigé par les banques ou notaires européens lors de l'achat d'un bien immobilier.

Comment pouvez-vous confirmer l'origine des fonds ?

Vous pouvez confirmer l'origine des fonds en utilisant :

- Relevé bancaire ou reçu de retrait de devises ;

- Contrat d'achat et de vente de biens ;

- Documents sur l'héritage ou le don.

En même temps, la plupart des transactions immobilières dans l'UE sont effectuées par virement bancaire, car de nombreux pays ont des restrictions sur les paiements en espèces, par exemple, en France, en Italie ou en Espagne, il s'agit généralement de 1 à 3 mille euros.

Par conséquent, même l'argent légalement importé ne pourra pas toujours être utilisé, surtout lors du traitement des transactions immobilières, où un virement bancaire est souvent requis.

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Virement bancaire : le moyen le plus pratique de retirer des devises à l'étranger

La méthode la plus sûre et la plus transparente est un virement bancaire officiel. La loi ukrainienne permet :

- Transférer des devises vers vos propres comptes étrangers ;

- Payer l'achat de biens immobiliers directement par l'intermédiaire d'une banque ukrainienne.

Vous devez avoir une base pour cela - un contrat d'achat et de vente préliminaire, une facture du promoteur ou un contrat de réservation. La banque vérifie également nécessairement l'origine des fonds, alors assurez-vous de soumettre des certificats fiscaux, des contrats, des documents d'héritage, etc.

L'avantage principal d'un virement bancaire est sa transparence totale et la possibilité de confirmer chaque étape avec des documents. Cela est important tant pour les autorités de régulation ukrainiennes que pour les banques européennes.

De nombreux Ukrainiens ouvrent également des comptes personnels dans des banques européennes pour faciliter le paiement des transactions. Il est pratique de payer des biens immobiliers depuis ce compte en plusieurs étapes - c'est ce que les notaires européens exigent généralement. Les banques européennes n'ont généralement rien contre l'ouverture de comptes pour les Ukrainiens, mais elles vérifient soigneusement l'origine de l'argent.

Cependant, n'oubliez pas de notifier le service fiscal ukrainien de l'ouverture d'un compte.

Est-il possible d'éviter le contrôle en utilisant des cryptomonnaies ?

Bien que la cryptomonnaie ne soit formellement pas soumise à déclaration douanière, son échange contre des euros ou d'autres devises dans les pays de l'UE est considéré comme une transaction financière soumise à un contrôle fiscal.

En Allemagne, en Espagne, en France et dans d'autres pays, vous devrez expliquer l'origine des actifs cryptographiques et déclarer les bénéfices. Par conséquent, la cryptomonnaie n'est pas un moyen facile d'éviter le contrôle - les règles sont les mêmes : origine transparente des fonds et déclaration fiscale.

Comment confirmer l'historique de l'origine de l'argent ?

Les banques et notaires européens s'attendent à ce que l'acheteur puisse montrer une origine claire et documentée des fonds. Parmi les options les plus courantes :

- Relevés bancaires, messages SWIFT, ordres de paiement ;

- Contrats d'achat et de vente notariés ;

- Certificats de salaire ou déclarations fiscales d'entrepreneurs individuels ;

- Documents sur l'héritage ou le don ;

- Certificats de paiement d'impôts.

La plupart des banques européennes exigent également une traduction assermentée des documents ukrainiens. Il vaut mieux les préparer à l'avance - cela réduira le risque de retards ou de refus d'ouverture de compte.

Comment éviter les problèmes lors du transfert d'argent d'Ukraine vers l'Europe ?

- Ouvrez un compte à l'avance et rassemblez des documents.

- Ne divisez pas de gros montants en petits transferts sans explication logique.

- N'utilisez pas de schéma "gris" ou d'intermédiaires.

- En cas de doute, contactez un avocat ou un consultant fiscal.

Le processus d'achat d'une maison en Europe ne concerne pas seulement le choix d'un appartement ou d'une maison, mais aussi des dizaines de nuances juridiques : de la vérification des contrats à la confirmation de l'origine des fonds. Une erreur peut vous coûter de l'argent ou des biens.

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Quelles lois régissent le transfert de fonds d'Ukraine vers l'Europe ?

- Loi d'Ukraine "Sur la monnaie et les opérations de change" n° 2473-VIII.

- Résolution de la Banque nationale d'Ukraine n° 5 du 02.01.2019 - règles pour les transactions de change par des particuliers.

- Code des douanes d'Ukraine (Articles 371–374) - procédure de déclaration des espèces.

- Règlement de l'UE 2018/1672 - contrôle sur le mouvement des espèces au sein de l'UE.

Il est tout à fait possible de déplacer légalement de l'argent d'Ukraine vers l'Europe - il suffit d'agir dans le cadre légal.

Pour de petites sommes, l'argent liquide avec déclaration convient, et pour des transactions sérieuses - un virement bancaire ou un compte étranger.

L'essentiel est de confirmer l'origine légale des fonds et d'avoir un dossier complet de documents. Dans ce cas, aucun douanier ou banquier européen ne se mettra en travers de votre achat de logement à l'étranger.

Rappelons-le ! Le marché immobilier des Ukrainiens à l'étranger évolue rapidement. Nous vous avons déjà dit dans quels pays les Ukrainiens achèteront des logements en 2025, quels facteurs influencent le choix de l'immobilier et obtenir des conseils pour des achats sûrs et rentables.

Photo - Freepik

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