Come trasferire legalmente denaro dall'Ucraina in Europa per acquistare immobili: contante, bonifici bancari e regole per confermare l'origine dei fondi

Sempre più ucraini stanno investendo in abitazioni all'estero – da appartamenti in Spagna a case in Polonia o Portogallo. Tuttavia, prima di firmare il contratto, è necessario risolvere la questione principale: come trasferire legalmente i propri fondi al di fuori dell'Ucraina. Scopri come prelevare denaro nell'UE per acquistare un'abitazione senza violare la legge – quali sono i limiti, le opzioni di trasferimento, le regole di dichiarazione e i requisiti bancari per confermare l'origine dei fondi

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Sempre più ucraini stanno pensando di investire in immobili europei: alcuni cercano stabilità, altri vogliono trasferirsi e alcuni semplicemente vogliono preservare i propri risparmi, ma la prima e più difficile fase è spesso la domanda: come trasferire legalmente denaro dall'Ucraina senza violare le norme valutarie e fiscali?

Senza una preparazione adeguata, è facile imbattersi in problemi alla dogana, nelle banche o anche nelle istituzioni finanziarie europee. Per evitare rischi, è utile sapere in anticipo quali restrizioni si applicano, quali meccanismi di trasferimento sono consentiti e quali sono i requisiti per confermare l'origine dei fondi.

Ti parleremo di tutte le sfumature del trasferimento di denaro all'estero in questo articolo.

Quanto denaro contante può essere legalmente portato fuori dall'Ucraina?

Secondo la Risoluzione NBU n. 203, un individuo può portare all'estero fino a 10.000 euro o l'equivalente in un'altra valuta senza dichiarazione speciale.

Se l'importo supera questa soglia, è necessario dichiarare i fondi per iscritto e fornire documenti che ne confermino l'origine, ad esempio, estratti conto bancari, contratti di acquisto e vendita o documenti di eredità. Senza conferma, la dogana ha il diritto di sequestrare l'importo che supera il limite stabilito.

I paesi europei seguono regole simili: l'importo che supera i 10.000 euro è anch'esso soggetto a dichiarazione. In caso di violazione delle norme di dichiarazione, un ucraino rischia la confisca dei fondi e multe. Pertanto, l'idea di "portare via una valigia di contante" per comprare una casa in Spagna o Polonia può trasformarsi in seri problemi.

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Regole per portare contante all'estero

Il trasporto di contante rimane legale se vengono soddisfatti tutti i requisiti. Ogni cittadino ucraino, indipendentemente dall'età, può portare all'estero fino a 10.000 euro. Cioè, una famiglia di quattro persone può portare fino a 40.000 euro, a condizione che ognuno porti la propria parte, non è necessario tenere tutto il denaro insieme a una sola persona.

Tutto ciò che supera i 10.000 euro deve essere dichiarato alla dogana, a tal fine, tieni con te documenti sull'origine dei fondi.

Inoltre, assicurati di conservare una copia della dichiarazione, poiché questo documento potrebbe essere richiesto da banche o notai europei quando acquisti immobili.

Come puoi confermare l'origine dei fondi?

Puoi confermare l'origine dei fondi utilizzando:

- Estratto conto bancario o ricevuta per prelievo di valuta;

- Contratto di acquisto e vendita di proprietà;

- Documenti di eredità o donazione.

Allo stesso tempo, la maggior parte delle transazioni immobiliari nell'UE vengono effettuate tramite bonifico bancario, poiché molti paesi hanno restrizioni sui pagamenti in contante, ad esempio, in Francia, Italia o Spagna di solito è solo 1-3 mila euro.

Pertanto, anche il denaro legalmente importato non potrà sempre essere utilizzato, specialmente quando si elaborano transazioni immobiliari, dove spesso è richiesto un bonifico bancario.

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Bonifico bancario: il modo più conveniente per prelevare valuta all'estero

Il metodo più sicuro e trasparente è un bonifico bancario ufficiale. La legge ucraina consente:

- Trasferire valuta sui propri conti esteri;

- Pagare l'acquisto di immobili direttamente tramite una banca ucraina.

Devi avere una base per questo: un contratto preliminare di acquisto e vendita, una fattura dal costruttore o un contratto di prenotazione. La banca controlla anche necessariamente l'origine dei fondi, quindi assicurati di presentare certificati fiscali, contratti, documenti di eredità, ecc.

Il principale vantaggio di un bonifico bancario è la sua completa trasparenza e la possibilità di confermare ogni fase con documenti. Questo è importante sia per le autorità di regolamentazione ucraine che per le banche europee.

Molti ucraini aprono anche conti personali in banche europee per facilitare il pagamento delle transazioni. È conveniente pagare per immobili da questo conto in più fasi - questo è ciò che di solito richiedono i notai europei. Le banche europee di solito non hanno nulla contro l'apertura di conti per gli ucraini, ma controllano attentamente l'origine del denaro.

Tuttavia, non dimenticare di notificare il servizio fiscale ucraino riguardo all'apertura di un conto.

È possibile evitare il controllo utilizzando criptovalute?

Sebbene la criptovaluta non sia formalmente soggetta a dichiarazione doganale, il suo scambio in euro o altre valute nei paesi dell'UE è considerato una transazione finanziaria soggetta a controllo fiscale.

In Germania, Spagna, Francia e altri paesi, dovrai spiegare l'origine delle criptovalute e dichiarare i profitti. Pertanto, la criptovaluta non è un modo semplice per evitare il controllo: le regole sono le stesse: origine trasparente dei fondi e dichiarazione fiscale.

Come confermare la storia dell'origine del denaro?

Le banche e i notai europei si aspettano che l'acquirente possa mostrare un'origine chiara e documentata dei fondi. Tra le opzioni più comuni:

- Estratti conto bancari, messaggi SWIFT, ordini di pagamento;

- Contratti di acquisto e vendita notarizzati;

- Certificati di stipendio o dichiarazioni fiscali di imprenditori individuali;

- Documenti di eredità o donazione;

- Certificati di pagamento delle tasse.

La maggior parte delle banche europee richiede anche una traduzione giurata dei documenti ucraini. È utile prepararli in anticipo: questo ridurrà il rischio di ritardi o rifiuti nell'apertura di un conto.

Come evitare problemi quando si trasferisce denaro dall'Ucraina in Europa?

- Apri un conto in anticipo e raccogli documenti.

- Non suddividere grandi importi in piccoli trasferimenti senza una spiegazione logica.

- Non utilizzare uno schema "grigio" o intermediari.

- In caso di dubbi, contatta un avvocato o un consulente fiscale.

Il processo di acquisto di una casa in Europa non riguarda solo la scelta di un appartamento o di una casa, ma anche dozzine di sfumature legali: dalla verifica dei contratti alla conferma dell'origine dei fondi. Un errore può costarti denaro o proprietà.

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Quali leggi regolano il trasferimento di fondi dall'Ucraina all'Europa?

- Legge dell'Ucraina "Sulle operazioni valutarie e valutarie" n. 2473-VIII.

- Risoluzione della Banca Nazionale dell'Ucraina n. 5 del 02.01.2019 - regole per le transazioni valutarie da parte di privati.

- Codice doganale dell'Ucraina (Articoli 371–374) - procedura per la dichiarazione del contante.

- Regolamento UE 2018/1672 - controllo sul movimento di contante all'interno dell'UE.

È del tutto possibile trasferire legalmente denaro dall'Ucraina all'Europa: è sufficiente agire nel rispetto della normativa.

Per piccole somme, il contante con dichiarazione è adatto, e per transazioni serie - un bonifico bancario o un conto estero.

L'importante è confermare l'origine legale dei fondi e avere un pacchetto completo di documenti. In questo caso, nessun ufficiale doganale o banchiere europeo si metterà sulla tua strada per l'acquisto di una casa all'estero.

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Foto - Freepik

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