Cómo mover dinero legalmente de Ucrania a Europa para comprar bienes raíces: efectivo, transferencias bancarias y reglas para confirmar el origen de los fondos

Cada vez más ucranianos están invirtiendo en vivienda en el extranjero, desde apartamentos en España hasta casas en Polonia o Portugal. Sin embargo, antes de firmar el contrato, necesitas resolver el tema principal: cómo transferir legalmente tus fondos fuera de Ucrania. Descubre cómo retirar dinero a la UE para comprar vivienda sin violar la ley: cuáles son los límites, opciones de transferencia, reglas de declaración y requisitos bancarios para confirmar el origen de los fondos

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Cada vez más ucranianos están pensando en invertir en bienes raíces europeos: algunos buscan estabilidad, otros quieren mudarse, y algunos simplemente quieren preservar sus ahorros, pero la primera y más difícil etapa suele ser la pregunta: ¿cómo transferir dinero legalmente desde Ucrania para no violar las reglas de divisas y fiscales?

Sin la preparación adecuada, puede encontrar fácilmente problemas en la aduana, en los bancos o incluso en las instituciones financieras europeas. Para evitar riesgos, vale la pena saber de antemano qué restricciones se aplican, qué mecanismos de transferencia están permitidos y cuáles son los requisitos para confirmar el origen de los fondos.

Le contaremos sobre todos los matices de la transferencia de dinero al extranjero en este artículo.

¿Cuánto efectivo se puede sacar legalmente de Ucrania?

Según la Resolución No. 203 del NBU, un individuo puede llevar hasta 10,000 euros o su equivalente en otra moneda al extranjero sin declaración especial.

Si la cantidad excede este umbral, debe declarar los fondos por escrito y proporcionar documentos que confirmen su origen, por ejemplo, extractos bancarios, contratos de compra y venta o documentos de herencia. Sin confirmación, la aduana tiene derecho a incautar la cantidad que exceda el límite establecido.

Los países europeos siguen reglas similares: la cantidad que excede los 10,000 euros también está sujeta a declaración. En caso de violación de las reglas de declaración, un ucraniano enfrenta la confiscación de fondos y multas. Por lo tanto, la idea de "sacar una maleta de efectivo" para comprar una casa en España o Polonia puede convertirse en serios problemas.

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Reglas para llevar efectivo al extranjero

Transportar efectivo sigue siendo legal si se cumplen todos los requisitos. Cada ciudadano de Ucrania, independientemente de su edad, puede llevar hasta 10,000 euros. Es decir, una familia de cuatro puede llevar hasta 40,000 euros, siempre que cada uno lleve su parte, no es necesario que todo el dinero esté junto a una sola persona.

Todo lo que exceda los 10,000 euros debe ser declarado en la aduana, para ello, mantenga documentos sobre el origen de los fondos con usted.

Además, asegúrese de guardar una copia de la declaración, ya que este documento puede ser requerido por bancos europeos o notarios al comprar bienes raíces.

¿Cómo puede confirmar el origen de los fondos?

Puede confirmar el origen de los fondos utilizando:

- Extracto bancario o recibo de retiro de divisas;

- Contrato de compra y venta de propiedad;

- Documentos sobre herencia o donación.

Al mismo tiempo, la mayoría de las transacciones inmobiliarias en la UE se realizan a través de transferencia bancaria, ya que muchos países tienen restricciones sobre los pagos en efectivo, por ejemplo, en Francia, Italia o España, generalmente solo son 1-3 mil euros.

Por lo tanto, incluso el dinero importado legalmente no siempre podrá ser utilizado, especialmente al procesar transacciones inmobiliarias, donde a menudo se requiere una transferencia bancaria.

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Transferencia bancaria: la forma más conveniente de retirar divisas al extranjero

El método más seguro y transparente es una transferencia bancaria oficial. La ley ucraniana permite:

- Transferir divisas a sus propias cuentas en el extranjero;

- Pagar la compra de bienes raíces directamente a través de un banco ucraniano.

Debe tener una base para esto: un contrato de compra y venta preliminar, una factura del desarrollador o un contrato de reserva. El banco también verifica necesariamente el origen de los fondos, así que asegúrese de presentar certificados fiscales, contratos, documentos de herencia, etc.

La principal ventaja de una transferencia bancaria es su completa transparencia y la posibilidad de confirmar cada etapa con documentos. Esto es importante tanto para las autoridades reguladoras ucranianas como para los bancos europeos.

Muchos ucranianos también abren cuentas personales en bancos europeos para facilitar el pago de transacciones. Es conveniente pagar bienes raíces desde esta cuenta en varias etapas: esto es lo que suelen requerir los notarios europeos. Los bancos europeos generalmente no tienen nada en contra de abrir cuentas para ucranianos, pero verifican cuidadosamente el origen del dinero.

Sin embargo, no olvide notificar al servicio fiscal ucraniano sobre la apertura de una cuenta.

¿Es posible evitar el control utilizando criptomonedas?

Aunque la criptomoneda formalmente no está sujeta a declaración aduanera, su intercambio por euros u otras monedas en los países de la UE se considera una transacción financiera sujeta a control fiscal.

En Alemania, España, Francia y otros países, necesitará explicar el origen de los activos criptográficos y declarar las ganancias. Por lo tanto, la criptomoneda no es una forma fácil de evitar el control: las reglas son las mismas: origen transparente de los fondos e informes fiscales.

¿Cómo confirmar la historia del origen del dinero?

Los bancos y notarios europeos esperan que el comprador pueda mostrar un origen claro y documentado de los fondos. Entre las opciones más comunes:

- Extractos bancarios, mensajes SWIFT, órdenes de pago;

- Contratos de compra y venta notarizados;

- Certificados de salario o declaraciones de impuestos de emprendedores individuales;

- Documentos sobre herencia o donación;

- Certificados de pago de impuestos.

La mayoría de los bancos europeos también requieren una traducción jurada de los documentos ucranianos. Vale la pena prepararlos con anticipación: esto reducirá el riesgo de retrasos o negativa a abrir una cuenta.

¿Cómo evitar problemas al mover dinero de Ucrania a Europa?

- Abra una cuenta con anticipación y recoja documentos.

- No divida grandes cantidades en pequeñas transferencias sin una explicación lógica.

- No utilice un esquema "gris" o intermediarios.

- Si tiene dudas, consulte a un abogado o consultor fiscal.

El proceso de compra de una vivienda en Europa no solo se trata de elegir un apartamento o una casa, sino también de docenas de matices legales: desde la verificación de contratos hasta la confirmación del origen de los fondos. Un error puede costarle dinero o propiedad.

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¿Qué leyes regulan la transferencia de fondos de Ucrania a Europa?

- Ley de Ucrania "Sobre divisas y operaciones de divisas" No. 2473-VIII.

- Resolución del Banco Nacional de Ucrania No. 5 de 02.01.2019 - reglas para transacciones de divisas por parte de individuos.

- Código Aduanero de Ucrania (Artículos 371–374) - procedimiento para declarar efectivo.

- Reglamento de la UE 2018/1672 - control sobre el movimiento de efectivo dentro de la UE.

Es bastante posible mover dinero legalmente de Ucrania a Europa: solo necesita actuar dentro del marco legal.

Para pequeñas cantidades, el efectivo con declaración es adecuado, y para transacciones serias - una transferencia bancaria o una cuenta en el extranjero.

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Foto - Freepik

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