Як перевести гроші за кордон на свята і не потрапити на комісії?

Свята традиційно є періодом підвищеної фінансової активності. Українці часто надсилають гроші родичам та друзям за кордоном, але разом з теплом переказів часто приходять і непотрібні витрати. Вищі комісії, приховані збори та невигідні курси обміну можуть суттєво зменшити суму, яку отримує одержувач. Дізнайтеся більше про те, як безпечно та вигідно перевести кошти за кордон під час святкового сезону

Більше цікавих новин у нашому Telegram-каналі

ПРИЄДНУЙТЕСЬ

Як зазначає Finance.ua, період різдвяних та новорічних свят традиційно перетворюється на «гарячий сезон» для банків і платіжних сервісів. Українці частіше відправляють гроші рідним за кордон, оплачують подарунки, оренду, навчання чи підтримують сім’ї, які тимчасово живуть у інших країнах. Саме у цей час багато хто раптово стикається з вищими тарифами, незрозумілими комісіями та менш вигідними курсами.

Чому так відбувається, від чого залежать витрати та як переказати кошти так, щоб отримувач отримав максимум, — розповідаємо далі у матеріалі.

Чому святкові перекази можуть коштувати дорожче, ніж зазвичай

Проблема у поєднанні кількох факторів. По-перше, у святковий період банки та платіжні системи працюють із затримками: частина днів — вихідні, курси валют не оновлюються в реальному часі, а платежі проходять довший шлях обробки. Це підвищує ризики, і фінансові установи часто закладають додаткову «подушку безпеки» у курс конвертації.

По-друге, збільшується навантаження на міжнародні платіжні мережі. Через це зростають затримки та іноді — додаткові тарифи, про які користувачі дізнаються лише після операції.

По-третє, поспіх робить свою справу: люди не читають умови, не перевіряють курс, обирають перший доступний спосіб, і зрештою переплачують.

Які подарунки не можна ввозити в Україну з-за кордону — читайте тут.

Головні типи міжнародних переказів: у чому різниця?

Щоб уникнути зайвих витрат, важливо розуміти, як працюють різні канали переказів і в чому їхні особливості.

Переказ із картки на картку: зручно, але не завжди вигідно

Це найпопулярніший варіант, особливо коли потрібно швидко допомогти родичам чи друзям. Достатньо лише номера картки, і кошти можуть надійти практично миттєво. Але за простоту доводиться платити. Можливі витрати включають:

– комісію українського банку за сам факт міжнародного переказу;

– «приховану» плату в курсі обміну;

– подвійне перерахування валюти, якщо картки відправника і отримувача різні за валютою.

У звичайні дні це може бути терпимо, але під час свят втрати часто зростають.

Перекази на банківський рахунок: IBAN, SEPA та SWIFT — що обрати?

Коли гроші надсилаються не на картку, а на рахунок, більшість користувачів стикається з термінами IBAN, SEPA та SWIFT.

IBAN — це просто міжнародний формат рахунку. Він не робить платіж дешевшим чи дорожчим, але допомагає уникнути помилок у реквізитах.

SEPA — найзручніший спосіб для платежів у євро в межах Європи. Такі перекази зазвичай:

– мають низькі або нульові комісії;

– зараховуються швидше, ніж класичні міжнародні платежі;

– не «розчиняють» гроші по дорозі через посередників.Однак прямий повноцінний доступ України до SEPA ще не повністю реалізований, тому не всі банки можуть проводити такі операції напряму.

SWIFT — універсальний, але дорожчий інструмент. Він потрібен, якщо:

– валюта не євро,

– країна — поза ЄС,

– потрібно надіслати кошти на класичний рахунок у банку.

Недолік SWIFT у тому, що між відправником і отримувачем часто з’являються кілька банків-посередників, і кожен може зняти свою частину коштів. У святкові дні затримки теж значно більші.

Про варіанти святкування Нового року в Україні та їхню орієнтовну вартість — розповідаємо за посиланням.

Фінтех-сервіси: компроміс між швидкістю та вигодою

В останні роки українці активно користуються сервісами на кшталт Wise, Revolut чи PayPal. Вони приваблюють тим, що показують комісію відкрито, а курс обміну ближчий до реального ринкового. Переваги очевидні:

– швидке зарахування;

– зрозуміла структура витрат;

– нижчі втрати на конвертації.

Втім, варто пам’ятати, що не всі сервіси однаково вигідні. Частина з них може приховувати «надбавку» не у комісії, а саме в курсі. У святковий період такі надбавки також зазвичай ростуть.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Який спосіб переказу вибрати: все залежить від ситуації

Найкращого універсального варіанту не існує — усе залежить від потреб.

– Якщо сума невелика, зручніше і дешевше користуватися фінтех-сервісами.

– Якщо сума значна, банки та класичні рахунки дають більше стабільності та захисту.

– Якщо потрібно терміново, карткові перекази або платіжні додатки підходять краще.

– Якщо час не критичний, банківські міжнародні перекази можуть бути дешевшими, хоч і повільнішими.

Про найзручніші способи приїхати в Україну з Європи та світу — читайте тут.

Що насправді «з’їдає» ваші гроші?

Основні втрати зазвичай виникають не через одну комісію, а через сукупність факторів:

– невигідний курс обміну;

– подвійна конвертація;

– додаткові збори при зарахуванні;

– ліміти банків і платіжних систем;

– затримки під час святкового періоду.

І саме тому одна й та сама операція може коштувати по-різному залежно від дня, сервісу або валюти.

Як переказати гроші і не переплатити: кілька практичних порад

Щоб максимально знизити втрати, варто дотримуватися базових правил фінансової гігієни:

– перевіряти курс перед операцією, а не лише цифру комісії;

– читати умови банку або сервісу, особливо щодо додаткових платежів;

– по можливості робити перекази не у пікові святкові дні;

– порівнювати кілька варіантів, а не обирати перший доступний;

– враховувати валюту карток та рахунків, щоб уникнути подвійної конвертації.

Нагадаємо! Наприкінці року багато українців планують платежі, перекази та фінансові операції заздалегідь, особливо у святкові дні. У матеріалі зібрано офіційну інформацію про роботу банків, СЕП НБУ та валютного ринку на Різдво і Новий рік. Як працюватимуть банки та система платежів НБУ на Різдво та Новий рік — розповідаємо за посиланням.

Фото: згенеровано за допомогою Gemini

Хочете знати більше? Читайте актуальні новини та корисні матеріали про Україну та світ у розділі "Новини".