Comment transférer de l'argent à l'étranger pour les vacances sans se faire avoir par les commissions ?

Les vacances sont traditionnellement une période d'activité financière accrue. Les Ukrainiens envoient souvent de l'argent à des proches et des amis à l'étranger, mais avec la chaleur des envois de fonds viennent souvent des dépenses inutiles. Des commissions plus élevées, des frais cachés et des taux de change défavorables peuvent réduire considérablement le montant reçu par le destinataire. En savoir plus sur la façon de transférer des fonds à l'étranger en toute sécurité et de manière rentable pendant la saison des vacances

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Comme Finance.ua le souligne, la période des fêtes de Noël et du Nouvel An se transforme traditionnellement en une ‘saison chaude’ pour les banques et les services de paiement. Les Ukrainiens envoient souvent de l'argent à des proches à l'étranger, paient des cadeaux, des loyers, des études ou soutiennent des familles qui vivent temporairement dans d'autres pays. C'est à ce moment que beaucoup de gens rencontrent soudainement des tarifs plus élevés, des commissions incompréhensibles et des taux de change moins favorables.

Pourquoi cela se produit-il, de quoi dépendent les coûts et comment transférer des fonds pour que le destinataire reçoive le montant maximum — nous expliquons cela plus loin dans cet article.

Pourquoi les transferts de vacances peuvent être plus chers que d'habitude

Le problème est une combinaison de plusieurs facteurs. Tout d'abord, pendant la saison des fêtes, les banques et les systèmes de paiement fonctionnent avec des retards : certains jours sont des jours fériés, les taux de change ne sont pas mis à jour en temps réel, et les paiements prennent plus de temps à traiter. Cela augmente les risques, et les institutions financières intègrent souvent un ‘coussin de sécurité’ supplémentaire dans le taux de conversion.

Deuxièmement, la charge sur les réseaux de paiement internationaux augmente. Cela entraîne des retards et parfois des frais supplémentaires, dont les utilisateurs ne prennent connaissance qu'après la transaction.

Troisièmement, la précipitation fait son œuvre : les gens ne lisent pas les conditions générales, ne vérifient pas le taux de change, choisissent la première méthode disponible et finissent par trop payer.

Quels cadeaux ne peuvent pas être apportés en Ukraine depuis l'étranger — lisez ici.

Principaux types de transferts internationaux : quelle est la différence ?

Pour éviter des dépenses inutiles, il est important de comprendre comment fonctionnent les différents canaux de transfert et quelles sont leurs caractéristiques.

Transfert de carte à carte : pratique, mais pas toujours rentable

C'est l'option la plus populaire, surtout lorsque vous devez aider rapidement des proches ou des amis. Tout ce dont vous avez besoin est un numéro de carte, et les fonds peuvent être transférés presque instantanément. Mais vous devez payer pour la simplicité. Les coûts possibles incluent :

– commission de la banque ukrainienne pour le transfert international lui-même ;

– frais ‘cachés’ dans le taux de change ;

– double conversion de devise si les cartes de l'expéditeur et du destinataire sont dans des devises différentes.

Les jours normaux, cela peut être tolérable, mais pendant les vacances, les pertes augmentent souvent.

Transferts vers un compte bancaire : IBAN, SEPA et SWIFT — lequel choisir ?

Lorsque l'argent est envoyé sur un compte plutôt que sur une carte, la plupart des utilisateurs rencontrent les termes IBAN, SEPA et SWIFT.

IBAN est simplement un format de compte international. Cela ne rend pas le paiement moins cher ou plus cher, mais cela aide à éviter les erreurs dans les détails.

SEPA est le moyen le plus pratique de faire des paiements en euros au sein de l'Europe. De tels transferts ont généralement :

– des frais faibles ou nuls ;

– sont crédités plus rapidement que les paiements internationaux classiques ;

– ne ‘dissolvent’ pas l'argent en cours de route à travers des intermédiaires. Cependant, l'accès direct complet de l'Ukraine à SEPA n'a pas encore été entièrement mis en œuvre, donc toutes les banques ne peuvent pas effectuer de telles transactions directement.

SWIFT est un outil universel mais plus coûteux. Il est nécessaire si :

– la devise n'est pas l'euro,

– le pays est en dehors de l'UE,

– vous devez envoyer des fonds sur un compte bancaire traditionnel.

Le désavantage de SWIFT est qu'il y a souvent plusieurs banques intermédiaires entre l'expéditeur et le destinataire, et chacune peut retirer sa part des fonds. Les retards sont également significativement plus longs pendant les jours fériés.

À propos des options pour célébrer le Nouvel An en Ukraine et leur coût approximatif — en savoir plus au lien.

Services Fintech : un compromis entre rapidité et commodité

Ces dernières années, les Ukrainiens ont activement utilisé des services tels que Wise, Revolut et PayPal. Ils sont attrayants car ils affichent leurs frais de manière transparente et leurs taux de change sont plus proches des taux du marché réel. Les avantages sont évidents :

– créditation rapide ;

– structure de coûts claire ;

– pertes de conversion moindres.

Cependant, il convient de se rappeler que tous les services ne sont pas également rentables. Certains d'entre eux peuvent cacher un ‘supplément’ non pas dans la commission, mais dans le taux de change. Pendant la saison des fêtes, de tels suppléments tendent également à augmenter.

Quelle méthode de transfert choisir : tout dépend de la situation

Il n'y a pas de meilleure option universelle — tout dépend de vos besoins.

– Si le montant est faible, il est plus pratique et moins cher d'utiliser des services fintech.

– Si le montant est important, les banques et les comptes traditionnels offrent plus de stabilité et de protection.

– Si vous en avez besoin de toute urgence, les transferts par carte ou les applications de paiement sont plus adaptés.

– Si le temps n'est pas critique, les transferts bancaires internationaux peuvent être moins chers, bien que plus lents.

À propos des moyens les plus pratiques de voyager en Ukraine depuis l'Europe et le reste du monde — lisez ici.

Qu'est-ce qui ‘rongent’ vraiment votre argent ?

Les principales pertes proviennent généralement non pas d'une seule commission, mais d'une combinaison de facteurs :

– taux de change défavorable ;

– double conversion ;

– frais supplémentaires lors du crédit ;

– limites des banques et des systèmes de paiement ;

– retards pendant la saison des fêtes.

C'est pourquoi la même transaction peut coûter différemment selon le jour, le service ou la devise.

Comment transférer de l'argent sans trop payer : quelques conseils pratiques

Pour minimiser les pertes, il vaut la peine de suivre les règles de base de l'hygiène financière :

– vérifiez le taux de change avant la transaction, pas seulement le montant de la commission ;

– lisez les conditions générales de la banque ou du service, en particulier concernant les paiements supplémentaires ;

– si possible, effectuez des transferts en dehors des jours fériés de pointe ;

– comparez plusieurs options, plutôt que de choisir la première disponible ;

– tenez compte de la devise des cartes et des comptes pour éviter la double conversion.

Rappel ! À la fin de l'année, de nombreux Ukrainiens planifient leurs paiements, transferts et transactions financières à l'avance, surtout pendant les fêtes. Cet article contient des informations officielles sur le fonctionnement des banques, du SEPS de la NBU et du marché des devises pendant Noël et le Nouvel An. Comment les banques et le système de paiement de la NBU fonctionneront pendant Noël et le Nouvel An — en savoir plus au lien.

Photo : générée avec Gemini

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