Come trasferire denaro all'estero per le vacanze e non farsi bruciare dalle commissioni?

Le vacanze sono tradizionalmente un periodo di maggiore attività finanziaria. Gli ucraini spesso inviano denaro a parenti e amici all'estero, ma insieme al calore delle rimesse spesso arrivano spese inutili. Commissioni più elevate, costi nascosti e tassi di cambio sfavorevoli possono ridurre significativamente l'importo ricevuto dal destinatario. Scopri di più su come trasferire fondi all'estero in modo sicuro e redditizio durante la stagione delle vacanze

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Come Finance.ua sottolinea, il periodo delle festività natalizie e di Capodanno si trasforma tradizionalmente in una ‘stagione calda’ per le banche e i servizi di pagamento. Gli ucraini spesso inviano denaro ai parenti all'estero, pagano regali, affitti, istruzione o supportano famiglie che vivono temporaneamente in altri paesi. È in questo momento che molte persone si trovano improvvisamente ad affrontare tariffe più elevate, commissioni incomprensibili e tassi di cambio meno favorevoli.

Perché succede questo, da cosa dipendono i costi e come trasferire fondi affinché il destinatario riceva l'importo massimo — spieghiamo ulteriormente in questo articolo.

Perché i trasferimenti durante le festività possono essere più costosi del solito

Il problema è una combinazione di diversi fattori. Innanzitutto, durante il periodo festivo, le banche e i sistemi di pagamento operano con ritardi: alcuni giorni sono festivi, i tassi di cambio non vengono aggiornati in tempo reale e i pagamenti richiedono più tempo per essere elaborati. Questo aumenta i rischi e le istituzioni finanziarie spesso incorporano un ulteriore ‘cuscinetto di sicurezza’ nel tasso di cambio.

In secondo luogo, il carico sulle reti di pagamento internazionali aumenta. Questo porta a ritardi e talvolta a commissioni aggiuntive, di cui gli utenti vengono a conoscenza solo dopo la transazione.

In terzo luogo, la fretta fa il suo lavoro: le persone non leggono i termini e le condizioni, non controllano il tasso di cambio, scelgono il primo metodo disponibile e finiscono per pagare di più.

Quali regali non possono essere portati in Ucraina dall'estero — leggi qui.

Tipi principali di trasferimenti internazionali: qual è la differenza?

Per evitare spese inutili, è importante capire come funzionano i diversi canali di trasferimento e quali sono le loro caratteristiche.

Trasferimento da carta a carta: comodo, ma non sempre conveniente

Questa è l'opzione più popolare, soprattutto quando è necessario aiutare rapidamente parenti o amici. Tutto ciò che serve è un numero di carta e i fondi possono essere trasferiti quasi istantaneamente. Ma si deve pagare per la semplicità. I costi possibili includono:

– commissione della banca ucraina per il trasferimento internazionale stesso;

– commissioni ‘nascoste’ nel tasso di cambio;

– doppia conversione valutaria se le carte del mittente e del destinatario sono in valute diverse.

Nei giorni normali, questo può essere tollerabile, ma durante le festività, le perdite aumentano spesso.

Trasferimenti a un conto bancario: IBAN, SEPA e SWIFT — quale scegliere?

Quando il denaro viene inviato a un conto piuttosto che a una carta, la maggior parte degli utenti si imbatte nei termini IBAN, SEPA e SWIFT.

IBAN è semplicemente un formato di conto internazionale. Non rende il pagamento più economico o più costoso, ma aiuta a evitare errori nei dettagli.

SEPA è il modo più conveniente per effettuare pagamenti in euro all'interno dell'Europa. Tali trasferimenti di solito:

– hanno commissioni basse o nulle;

– vengono accreditati più rapidamente rispetto ai pagamenti internazionali classici;

– non ‘dissolvono’ il denaro lungo il percorso attraverso intermediari. Tuttavia, l'accesso diretto completo dell'Ucraina a SEPA non è ancora stato completamente implementato, quindi non tutte le banche possono effettuare tali transazioni direttamente.

SWIFT è uno strumento universale ma più costoso. È necessario se:

– la valuta non è l'euro,

– il paese è al di fuori dell'UE,

– è necessario inviare fondi a un conto bancario tradizionale.

Lo svantaggio di SWIFT è che ci sono spesso diverse banche intermediarie tra il mittente e il destinatario, e ognuna può prelevare la propria parte dei fondi. I ritardi sono anche significativamente più lunghi durante le festività.

Circa opzioni per festeggiare il Capodanno in Ucraina e il loro costo approssimativo — scopri di più al link.

Servizi fintech: un compromesso tra velocità e comodità

Negli ultimi anni, gli ucraini hanno utilizzato attivamente servizi come Wise, Revolut e PayPal. Sono attraenti perché mostrano le loro commissioni in modo trasparente e i loro tassi di cambio sono più vicini ai tassi di mercato reali. I vantaggi sono evidenti:

– accredito veloce;

– struttura dei costi chiara;

– minori perdite da conversione.

Tuttavia, vale la pena ricordare che non tutti i servizi sono ugualmente redditizi. Alcuni di essi possono nascondere un ‘sovrapprezzo’ non nella commissione, ma nel tasso di cambio. Durante il periodo festivo, tali sovrapprezzi tendono anche ad aumentare.

Quale metodo di trasferimento scegliere: dipende tutto dalla situazione

Non esiste un'opzione universale migliore: dipende tutto dalle tue esigenze.

– Se l'importo è piccolo, è più conveniente e più economico utilizzare i servizi fintech.

– Se l'importo è significativo, le banche e i conti tradizionali offrono maggiore stabilità e protezione.

– Se hai bisogno di farlo urgentemente, i trasferimenti con carta o le app di pagamento sono più adatte.

– Se il tempo non è critico, i trasferimenti bancari internazionali possono essere più economici, anche se più lenti.

Circa i modi più convenienti per viaggiare in Ucraina dall'Europa e dal resto del mondo — leggi qui.

Cosa sta davvero ‘mangiando’ i tuoi soldi?

Le principali perdite di solito non derivano da una singola commissione, ma da una combinazione di fattori:

– tasso di cambio sfavorevole;

– doppia conversione;

– commissioni aggiuntive all'accredito;

– limiti delle banche e dei sistemi di pagamento;

– ritardi durante il periodo festivo.

È per questo che la stessa transazione può costare diversamente a seconda del giorno, del servizio o della valuta.

Come trasferire denaro senza pagare di più: alcuni consigli pratici

Per minimizzare le perdite, vale la pena seguire le regole di base dell'igiene finanziaria:

– controlla il tasso di cambio prima della transazione, non solo l'importo della commissione;

– leggi i termini e le condizioni della banca o del servizio, soprattutto riguardo ai pagamenti aggiuntivi;

– se possibile, effettua trasferimenti al di fuori dei giorni festivi di punta;

– confronta diverse opzioni, piuttosto che scegliere la prima disponibile;

– tieni conto della valuta delle carte e dei conti per evitare la doppia conversione.

Promemoria! Alla fine dell'anno, molti ucraini pianificano in anticipo i loro pagamenti, trasferimenti e transazioni finanziarie, soprattutto durante le festività. Questo articolo contiene informazioni ufficiali sul lavoro delle banche, del SEPS della NBU e del mercato valutario durante il Natale e il Capodanno. Come funzioneranno le banche e il sistema di pagamento della NBU durante il Natale e il Capodanno — scopri di più al link.

Foto: generata utilizzando Gemini

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