¿Cómo transferir dinero al extranjero para las vacaciones y no ser víctima de comisiones?

Las vacaciones son tradicionalmente un período de mayor actividad financiera. Los ucranianos a menudo envían dinero a familiares y amigos en el extranjero, pero junto con la calidez de las remesas a menudo vienen gastos innecesarios. Comisiones más altas, tarifas ocultas y tipos de cambio desfavorables pueden reducir significativamente la cantidad que recibe el destinatario. Aprende más sobre cómo transferir fondos al extranjero de manera segura y rentable durante la temporada navideña

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Como señala Finance.ua señala, el período de vacaciones de Navidad y Año Nuevo se convierte tradicionalmente en una ‘temporada alta’ para los bancos y servicios de pago. Los ucranianos a menudo envían dinero a familiares en el extranjero, pagan regalos, alquiler, educación o apoyan a familias que viven temporalmente en otros países. Es en este momento cuando muchas personas se encuentran repentinamente con tarifas más altas, comisiones incomprensibles y tipos de cambio menos favorables.

Por qué sucede esto, de qué dependen los costos y cómo transferir fondos para que el destinatario reciba la cantidad máxima — lo explicamos a continuación en este artículo.

Por qué las transferencias navideñas pueden ser más caras de lo habitual

El problema es una combinación de varios factores. Primero, durante la temporada de vacaciones, los bancos y sistemas de pago operan con retrasos: algunos días son festivos, los tipos de cambio no se actualizan en tiempo real y los pagos tardan más en procesarse. Esto aumenta los riesgos, y las instituciones financieras a menudo incorporan un ‘colchón de seguridad’ adicional en la tasa de conversión.

En segundo lugar, la carga en las redes de pago internacionales aumenta. Esto lleva a retrasos y a veces a tarifas adicionales, de las que los usuarios solo se enteran después de la transacción.

En tercer lugar, la prisa hace su trabajo: las personas no leen los términos y condiciones, no verifican el tipo de cambio, eligen el primer método disponible y terminan pagando de más.

Qué regalos no se pueden traer a Ucrania desde el extranjero — lee aquí.

Tipos principales de transferencias internacionales: ¿cuál es la diferencia?

Para evitar gastos innecesarios, es importante entender cómo funcionan los diferentes canales de transferencia y cuáles son sus características.

Transferencia de tarjeta a tarjeta: conveniente, pero no siempre rentable

Esta es la opción más popular, especialmente cuando necesitas ayudar rápidamente a familiares o amigos. Todo lo que necesitas es un número de tarjeta, y los fondos se pueden transferir casi al instante. Pero tienes que pagar por la simplicidad. Los costos posibles incluyen:

– Comisión del banco ucraniano por la transferencia internacional en sí;

– Tarifas ‘ocultas’ en el tipo de cambio;

– Doble conversión de divisas si las tarjetas del remitente y del destinatario están en diferentes monedas.

En días normales, esto puede ser tolerable, pero durante las vacaciones, las pérdidas a menudo aumentan.

Transferencias a una cuenta bancaria: IBAN, SEPA y SWIFT — ¿cuál elegir?

Cuando se envía dinero a una cuenta en lugar de a una tarjeta, la mayoría de los usuarios se encuentran con los términos IBAN, SEPA y SWIFT.

IBAN es simplemente un formato de cuenta internacional. No hace que el pago sea más barato o más caro, pero ayuda a evitar errores en los detalles.

SEPA es la forma más conveniente de realizar pagos en euros dentro de Europa. Tales transferencias generalmente:

– tienen tarifas bajas o nulas;

– se acreditan más rápido que los pagos internacionales clásicos;

– no ‘disuelven’ el dinero en el camino a través de intermediarios. Sin embargo, el acceso directo completo de Ucrania a SEPA aún no se ha implementado completamente, por lo que no todos los bancos pueden realizar tales transacciones directamente.

SWIFT es una herramienta universal pero más cara. Se necesita si:

– la moneda no es el euro,

– el país está fuera de la UE,

– necesitas enviar fondos a una cuenta bancaria tradicional.

La desventaja de SWIFT es que a menudo hay varios bancos intermediarios entre el remitente y el destinatario, y cada uno puede retirar su parte de los fondos. Los retrasos también son significativamente más largos en días festivos.

Acerca de opciones para celebrar el Año Nuevo en Ucrania y su costo aproximado — infórmate más en el enlace.

Servicios fintech: un compromiso entre velocidad y conveniencia

En los últimos años, los ucranianos han estado utilizando activamente servicios como Wise, Revolut y PayPal. Son atractivos porque muestran sus tarifas abiertamente y sus tipos de cambio están más cerca de los tipos de mercado reales. Las ventajas son obvias:

– acreditación rápida;

– estructura de costos clara;

– menores pérdidas por conversión.

Sin embargo, vale la pena recordar que no todos los servicios son igualmente rentables. Algunos de ellos pueden ocultar un ‘recargo’ no en la comisión, sino en el tipo de cambio. Durante la temporada de vacaciones, tales recargos también tienden a aumentar.

Qué método de transferencia elegir: todo depende de la situación

No hay la mejor opción universal: todo depende de tus necesidades.

– Si la cantidad es pequeña, es más conveniente y barato usar servicios fintech.

– Si la cantidad es significativa, los bancos y cuentas tradicionales ofrecen más estabilidad y protección.

– Si lo necesitas urgentemente, las transferencias por tarjeta o aplicaciones de pago son más adecuadas.

– Si el tiempo no es crítico, las transferencias bancarias internacionales pueden ser más baratas, aunque más lentas.

Acerca de las formas más convenientes de viajar a Ucrania desde Europa y el resto del mundo — lee aquí.

¿Qué es lo que realmente ‘se está comiendo’ tu dinero?

Las principales pérdidas suelen surgir no de una sola comisión, sino de una combinación de factores:

– tipo de cambio desfavorable;

– conversión doble;

– tarifas adicionales al acreditar;

– límites de bancos y sistemas de pago;

– retrasos durante la temporada de vacaciones.

Por eso, la misma transacción puede costar diferente dependiendo del día, servicio o moneda.

Cómo transferir dinero sin pagar de más: algunos consejos prácticos

Para minimizar las pérdidas, vale la pena seguir las reglas básicas de higiene financiera:

– verifica el tipo de cambio antes de la transacción, no solo el monto de la comisión;

– lee los términos y condiciones del banco o servicio, especialmente en lo que respecta a pagos adicionales;

– si es posible, realiza transferencias fuera de los días pico de vacaciones;

– compara varias opciones, en lugar de elegir la primera disponible;

– ten en cuenta la moneda de las tarjetas y cuentas para evitar la conversión doble.

¡Recordatorio! Al final del año, muchos ucranianos planifican sus pagos, transferencias y transacciones financieras con anticipación, especialmente durante las vacaciones. Este artículo contiene información oficial sobre el trabajo de los bancos, el SEPS del NBU y el mercado de divisas durante la Navidad y el Año Nuevo. Cómo funcionarán los bancos y el sistema de pagos del NBU durante la Navidad y el Año Nuevo — infórmate más en el enlace.

Foto: generada usando Gemini

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