Автострахова система в США та Україні: ключові відмінності та вартість полісів

Американські та українські автострахові системи відрізняються за структурою, покриттям та вартістю полісів. Дізнайтеся, як працює обов'язкове автострахування в США та Україні, які поліси потрібні для повного захисту та скільки коштує страхування в кожній країні

Подайте заявку на поліс автострахування в Visit Ukraine - гарантований захист на дорозі всього за 5 хвилин!

КУПИТИ

Американський страховий ринок вважається одним із найрозвиненіших у світі, а його підходи до автострахування суттєво відрізняються від української системи. Моторне (транспортне) страхове бюро України вирішило проаналізувати, як працює обов’язкова автогражданська відповідальність у США та чим вона відрізняється від української системи страхування. Результати виявилися доволі цікавими. 

Як працює обов’язкове автострахування в США?

У Сполучених Штатах Америки основою обов’язкового автострахування є liability insurance – страховка, що покриває відповідальність водія перед іншими учасниками руху. Вона складається з двох основних компонентів.

- Bodily Injury Liability (BI)

У разі ДТП цей поліс фактично бере на себе витрати, пов’язані з лікуванням постраждалих. Мова йде не лише про першу медичну допомогу, а й подальшу реабілітацію, компенсацію за шкоду здоров’ю та інші пов’язані витрати. Таким чином держава гарантує, що потерпіла сторона не залишиться без підтримки.

- Property Damage Liability (PD)

Другий обов’язковий елемент покриває матеріальні збитки, тобто пошкодження майна. Найчастіше це ремонт автомобіля, але у певних випадках виплати можуть поширюватися і на інфраструктуру – огорожі, будівлі чи дорожні конструкції.

Важливо, що в США кожен штат формує власні мінімальні ліміти покриття. Через це правила можуть кардинально відрізнятися залежно від того, де саме водій планує користуватися автомобілем.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Що відбувається, якщо винуватець ДТП не має полісу в США?

На відміну від української системи, базова американська автогражданка не покриває збитки, якщо винуватець аварії був незастрахованим або втік з місця події. Щоб захистити себе в таких випадках, водії оформлюють додаткові поліси.

- Uninsured Motorist (UM)

Цей поліс фактично “підхоплює” ситуацію там, де базова страховка вже безсила. Він забезпечує компенсацію, якщо винуватець не мав чинного страхового покриття або залишив місце аварії. UM може покривати як медичні витрати, так і пошкодження автомобіля, але структура виплат залежить від конкретного пакета.

- Underinsured Motorist (UIM)

Інколи у винуватця є страховка, але її лімітів просто не вистачає для повного відшкодування збитків. Тоді в гру вступає UIM – додатковий поліс, який покриває різницю між сумою завданих збитків та лімітом базового страхування іншої сторони.

У деяких штатах, наприклад у Нью-Йорку, Іллінойсі та Меріленді, UM і UIM є обов’язковими. В інших – добровільні, але водії часто включають їх до своїх пакетів, оскільки це суттєво підвищує рівень захисту.

Вартість автострахування у США

За даними NerdWallet (жовтень 2025 року), середні витрати американського водія на страхування виглядають так:

- Повний страховий пакет із широким покриттям у середньому обходиться у 2 308 доларів на рік. Такий поліс зазвичай включає liability, покриття власного авто, UM/UIM та інші розширені опції.

- Мінімальний обов’язковий пакет коштує приблизно 627 доларів на рік. Це той базовий рівень страховки, який вимагає конкретний штат.

При цьому водії з аварійною історією або молоді власники авто майже завжди платять значно більше – іноді суми можуть сягати кількох тисяч доларів щорічно.

Як влаштована система ОСЦПВ в Україні? 

Український поліс ОСЦПВ має більш уніфіковану структуру та є значно доступнішим за вартістю.

Середня ціна полісу “автогражданки” в Україні становить 3 114,79 грн, що приблизно дорівнює 76 доларам на рік. 

На порталі Visit Ukraine можна швидко та легко розрахувати вартість поліса за допомогою зручного онлайн-калькулятора. Достатньо ввести основні дані – і система одразу покаже всі доступні варіанти.

Крім того, на відміну від американської системи, в Україні:

1. Уже в базовий пакет включено захист на випадок ДТП, якщо винуватець незастрахований;

2. Виплати гарантуються МТСБУ навіть у ситуації банкрутства страхової компанії;

3. Правила єдині для всієї країни – немає різниці між регіонами чи місцем реєстрації авто.

Це робить українську систему прозорою, передбачуваною та доступною для більшості водіїв.

Читайте також: Коли можуть відмовити у виплаті за автоцивілкою і як оскаржити?

Що робити, якщо винуватець покинув місце дорожньо-транспортної пригоди та як отримати страхове відшкодування у такому випадку в Україні ми розповідали раніше. 

Порівняння систем автострахування у США та Україні 

Ключові відмінності між американськими та українськими системами автострахування наступні: 

1. Регулювання та мінімальні ліміти

У США їх визначає кожен штат окремо, тому базові вимоги можуть суттєво відрізнятися. Україна ж має єдину централізовану систему з однаковими правилами для всіх водіїв.

2. Покриття збитків від незастрахованого водія

Американський водій повинен додатково купувати UM/UIM, якщо хоче бути захищеним. В Україні цей захист уже входить до стандартного полісу.

3. Вартість

Американські страхові поліси у рази дорожчі. Навіть базовий мінімум у США значно перевищує середню вартість українського ОСЦПВ.

4. Підхід до страхового ринку

Ринок США пропонує величезну кількість опцій, дозволяючи формувати індивідуальні пакети. Український ринок концентрується на доступності та гарантіях, тому система є більш спрощеною.

Американська модель автострахування виглядає масштабнішою і гнучкішою, але вона потребує значно більших витрат та постійного аналізу умов у конкретному штаті. Українська система, навпаки, сфокусована на стабільності, єдиній структурі правил та захисті автомобілістів у стандартних ситуаціях.

Для водіїв, які планують подорожі або переїзд до США, важливо враховувати не лише ціну страховки, а й те, які саме ризики покриває конкретний пакет.

Плануєте оформлювати автострахування? Visit Ukraine пропонує сучасне онлайн-страхування авто, яке дозволяє економити час та нерви. Ми співпрацюємо лише з перевіреними страховими компаніями, тому ваш поліс буде надійним та прозорим.

З нашим сервісом ви можете: оформити страховку за лічені хвилини, отримати офіційний поліс на електронну пошту без необхідності відвідувати офіс, обрати оптимальний пакет страхового захисту відповідно до ваших потреб.

Не витрачайте час у чергах – оберіть Visit Ukraine і будьте впевнені у безпеці своїх подорожей вже сьогодні!

Нагадаємо! Автоцивілка в Україні – обов’язкова страховка для кожного водія. Про 5 основних помилок водіїв при оформленні автоцивілки – розповідаємо тут.

Фото – Freepik

Хочете знати більше? Читайте актуальні новини та корисні матеріали про Україну та світ у розділі "Новини".