Kfz-Versicherungssystem in den USA und der Ukraine: wichtige Unterschiede und Kosten der Policen

Die amerikanischen und ukrainischen Kfz-Versicherungssysteme unterscheiden sich in Struktur, Deckung und Kosten der Policen. Erfahren Sie, wie die obligatorische Kfz-Versicherung in den USA und der Ukraine funktioniert, welche Policen für den vollständigen Schutz erforderlich sind und wie viel die Versicherung in jedem Land kostet

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Der amerikanische Versicherungsmarkt gilt als einer der am weitesten entwickelten der Welt, und seine Ansätze zur Kfz-Versicherung unterscheiden sich deutlich vom ukrainischen System. Das Kfz-Versicherungsbüro der Ukraine analysierte daher, wie die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung in den USA funktioniert und wie sie sich vom ukrainischen Versicherungssystem unterscheidet. Die Ergebnisse waren aufschlussreich.

Wie funktioniert die obligatorische Kfz-Versicherung in den USA?

In den Vereinigten Staaten von Amerika bildet die Haftpflichtversicherung die Grundlage der obligatorischen Kfz-Versicherung. Sie deckt die Haftung des Fahrers gegenüber anderen Verkehrsteilnehmern ab und besteht aus zwei Hauptkomponenten:

- Personenschadenhaftpflicht (BI)

Im Falle eines Unfalls deckt diese Versicherung die Kosten für die Behandlung des Verletzten. Dazu gehören neben der Ersten Hilfe auch die weitere Rehabilitation, Schadensersatz für Gesundheitsschäden und andere damit verbundene Kosten. Der Staat stellt somit sicher, dass der Verletzte nicht ohne Unterstützung bleibt.

- Sachschadenhaftpflicht (PD)

Die zweite obligatorische Komponente deckt Sachschäden ab, also Schäden an fremdem Eigentum. Meistens handelt es sich dabei um Autoreparaturen, aber in bestimmten Fällen können die Zahlungen auch auf Infrastruktur – Zäune, Gebäude oder Straßenbauwerke – ausgedehnt werden.

Wichtig ist, dass in den USA jeder Bundesstaat seine eigenen Mindestdeckungssummen festlegt. Daher können die Regelungen je nach Einsatzort des Fahrzeugs stark variieren.

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Was passiert, wenn der Unfallverursacher in den USA keine Versicherung hat?

Anders als im ukrainischen System deckt die amerikanische Kfz-Basisversicherung keine Schäden ab, wenn der Unfallverursacher unversichert war oder Fahrerflucht begangen hat. Um sich in solchen Fällen abzusichern, schließen Fahrer Zusatzversicherungen ab.

- Versicherung gegen unversicherte Autofahrer (UM)

Diese Versicherung greift ein, wenn die Basisversicherung nicht ausreicht. Sie leistet Entschädigung, wenn der Unfallverursacher keine gültige Versicherung hatte oder den Unfallort verlassen hat. Die UM-Versicherung kann sowohl medizinische Kosten als auch Fahrzeugschäden abdecken, die genaue Auszahlung hängt jedoch vom jeweiligen Versicherungspaket ab.

- Unterversicherungsschutz (UIM)

Manchmal ist der Unfallverursacher zwar versichert, aber die Deckungssumme reicht nicht aus, um den Schaden vollständig zu decken. Hier greift der UIM-Schutz – eine Zusatzversicherung, die die Differenz zwischen dem Schadensbetrag und der Deckungssumme der Grundversicherung des Unfallgegners abdeckt.

In einigen Bundesstaaten, wie New York, Illinois und Maryland, sind UM- und UIM-Schutz Pflicht. In anderen sind sie optional, werden aber häufig von Autofahrern in ihre Versicherungspolice aufgenommen, da sie den Versicherungsschutz deutlich erhöhen.

Kosten der Kfz-Versicherung in den USA

Laut NerdWallet (Oktober 2025) betragen die durchschnittlichen Versicherungskosten für einen amerikanischen Autofahrer Folgendes:

- Ein umfassendes Versicherungspaket mit umfangreichem Schutz kostet durchschnittlich 2.308 US-Dollar pro Jahr. Eine solche Police beinhaltet in der Regel Haftpflicht, Deckung für das eigene Fahrzeug, UM-/UIM-Schutz und weitere Zusatzleistungen.

- Das gesetzlich vorgeschriebene Mindestpaket kostet etwa 627 US-Dollar pro Jahr. Dies ist der von den jeweiligen Bundesstaaten vorgeschriebene Mindestversicherungsschutz.

Gleichzeitig zahlen Fahrer mit einer Unfallhistorie oder junge Autobesitzer fast immer deutlich mehr – manchmal können die Beträge mehrere tausend Dollar pro Jahr betragen.

Wie ist das Kfz-Haftpflichtversicherungssystem in der Ukraine organisiert?

Die ukrainische Kfz-Haftpflichtversicherung ist einheitlicher strukturiert und deutlich günstiger.

Der durchschnittliche Preis einer Kfz-Haftpflichtversicherung in der Ukraine beträgt 3.114,79 UAH, was etwa 76 US-Dollar pro Jahr entspricht.

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Im Gegensatz zum amerikanischen System gilt in der Ukraine außerdem:

1. Das Basispaket beinhaltet bereits Schutz bei einem Unfall, wenn der Unfallverursacher nicht versichert ist.

2. Die Zahlungen sind durch die MTIBU auch im Falle einer Insolvenz des Versicherers garantiert.

3. Die Regeln sind landesweit einheitlich – es gibt keine Unterschiede zwischen Regionen oder dem Zulassungsort des Fahrzeugs.

Dadurch ist das ukrainische System transparent, berechenbar und für die meisten Autofahrer zugänglich.

Lesen Sie auch: Wann kann die Versicherung die Kostenübernahme nach einem Verkehrsunfall verweigern und wie kann man Einspruch einlegen?

Wir haben bereits besprochen, was zu tun ist, wenn der Unfallverursacher Fahrerflucht begeht und wie man in einem solchen Fall in der Ukraine Versicherungsleistungen erhält.

Vergleich der Kfz-Versicherungssysteme in den USA und der Ukraine

Die wichtigsten Unterschiede zwischen dem amerikanischen und dem ukrainischen Kfz-Versicherungssystem sind:

1. Bestimmungen und Mindestdeckungssummen

In den USA legt jeder Bundesstaat die Deckungssummen selbst fest, sodass die grundlegenden Anforderungen erheblich variieren können. In der Ukraine gibt es ein einheitliches, zentralisiertes System mit denselben Regeln für alle Fahrer.

2. Deckung von Schäden durch unversicherte Fahrer

Ein amerikanischer Fahrer muss zusätzlich eine Versicherung gegen unversicherte Fahrer (UM/UIM) abschließen, um geschützt zu sein. In der Ukraine ist dieser Schutz bereits in der Standardpolice enthalten.

3. Kosten

Amerikanische Versicherungspolicen sind um ein Vielfaches teurer. Selbst die Mindestdeckung in den USA übersteigt die durchschnittlichen Kosten einer Kfz-Haftpflichtversicherung in der Ukraine deutlich.

4. Der Umgang mit dem Versicherungsmarkt

Der US-Markt bietet eine Vielzahl von Optionen, mit denen Sie individuelle Pakete zusammenstellen können. Der ukrainische Markt hingegen konzentriert sich auf Zugänglichkeit und Garantien, wodurch das System vereinfacht wird.

Das amerikanische Kfz-Versicherungsmodell wirkt zwar umfangreicher und flexibler, ist aber mit deutlich höheren Kosten und einer ständigen Überprüfung der jeweiligen Gegebenheiten verbunden. Das ukrainische System hingegen setzt auf Stabilität, einheitliche Regeln und den Schutz von Autofahrern in Standardsituationen.

Für Autofahrer, die eine Reise oder einen Umzug in die USA planen, ist es wichtig, neben dem Versicherungspreis auch den Umfang der abgedeckten Risiken zu berücksichtigen.

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Hinweis! In der Ukraine ist eine Kfz-Versicherung für alle Fahrer Pflicht. Hier erfahren Sie mehr über die 5 häufigsten Fehler beim Abschluss einer Kfz-Versicherung.

Foto: Freepik

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