Як іноземець може відкрити рахунок у українському банку: що потрібно?

Банківська система України функціонує незважаючи на воєнний стан і надає повний спектр банківських послуг як українським громадянам, так і іноземцям. Дізнайтеся детально, як іноземець може відкрити рахунок у українському банку і для яких цілей його можна використовувати

Юридична допомога щодо в'їзду та легалізації перебування в Україні

ОТРИМАТИ

Найчастіші причини, які спонукають іноземців відкривати рахунки в українському банку – особисте користування коштами, купівля/продаж нерухомого майна, інвестиційна діяльність або реєстрація бізнесу в Україні. Розповідаємо все про відкриття рахунку іноземцем в Україні: в чому переваги, а в чому складнощі.

Інструкція для відкриття рахунку в українському банку іноземцем

Згідно нормам закону України, іноземці, які знаходяться на території України без зареєстрованого ФОП, мають право на відкриття банківського рахунку.

Також відкриття банківських рахунків в Україні дозволено іноземним фізичним та юридичним особам, так як вони відносяться до суб’єктів господарювання.

Як відкрити рахунок фізичній особі-іноземцю

Щоб відкрити рахунок в банку для фізичних осіб – іноземців, останнім потрібно звернутися до відділення банку з такими документами (основними):

1. Діючий оригінал паспорта міжнародного зразка (закордонний паспорт);

2. Довідка про тимчасове/постійне проживання в Україні;

3. ІПН іноземця (видається податковими органами України, з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків, протягом 7-10 днів з моменту звернення).

Додатково можуть знадобитися наступні документи:

1. Документ, підтверджуючий інформацію про місце проживання/перебування іноземця в Україні. Наприклад, чек про оплату проживання в готелі або договір оренди житла.

2. Документ, підтверджуючий походження грошових коштів у іноземця.

Зазвичай, цього пакету документів достатньо, щоб відкрити звичайний рахунок фізичній особі -іноземцю (не ФОП). Проте, якщо іноземна особа - громадянин США, то банк може вимагати вказати TIN-код.

Зауважте! Відкриття рахунку в українських банках - це платна послуга: банк може запросити сплату щорічного внеску, або сплату за обслуговування.

Важливо! Перебування іноземця на території України повинно бути законним. Це повинно підтверджуватися наявністю в паспорті (за умов безвізового в’їзду) відповідних відміток (штампів). При візовому режимі з країною, громадянином якої є іноземець, право на перебування підтверджується діючою візою. При цьому кількість днів перебування в Україні, зафіксованих в паспорті, не повинна перевищувати 90 днів на рік.

Як відкрити рахунок для юридичної особи - іноземця

Якщо мова йде про юридичну особу, спочатку подається заява про відкриття поточного рахунку, а до неї додається наступний пакет документів:

1. Статут юридичної особи (крім випадків, коли ТОВ діє на підставі модельного статуту);

2. Виписка з реєстру юридичних осіб;

3. Наказ про призначення керівника/протокол зборів;

4. Для неприбуткових організацій - витяг з реєстру неприбуткових організацій та опис діяльності;

5. Звітність за минулі періоди, якщо звітність є.

6. Структуру власності і печатку (або документальне рішення про відмову від печатки) просять пред'являти не всі банки.

7. Якщо йдеться про ТОВ вже з поточними рахунками, банк може запросити інформацію про такі.

Відкриття рахунку в українському банку для представництва іноземної компанії

Щоб відкрити банківський рахунок Представництва іноземної компанії/неурядової організації в Україні, необхідно подати в банк такі документи:

1. Реєстраційні документи/доручення на Голову представництва від материнської компанії (можуть попросити пред'явити як оригінали, так і копії).

2. Витяг на материнську компанію з банківського/судового/торгового реєстру.

3. Дані про кінцевого бенефіціара.

4. Інформацію про відкриті рахунки в Україні/ не в Україні.

5. Свідоцтво про реєстрацію Представництва.

6. Довідку про взяття на облік в податковій службі материнської компанії/представництва.

7. Паспорт та ID-код голови материнської компанії/представництва.

Зверніть увагу! Процес збору та оформлення необхідних документів в Україні може тривати для іноземця певний час, що особливо важливо враховувати іноземним громадянам, які планують перебувати в Україні менше 10 днів.

Спочатку, за процедурою, відкривається гривневий рахунок, після чого іноземець може відкрити і валютний рахунок у потрібній йому (доступній) валюті. Це може бути долар або євро.

Цікаво. Як правило, банки не вимагають перекладу міжнародного паспорта на українську мову, але рекомендується мати такий переклад, оскільки транслітерація даних у паспорті має відповідати іншим українським документам. При цьому більшість крупних банків мають англомовних співробітників, які допоможуть іноземцю у комунікації.

Visit Ukraine у соцмережах: Telegram | YouTube | Instagram | Facebook | Twitter | TikTok

Який банк обрати іноземцю для відкриття рахунку в Україні?

Будь-яка процедура відкриття банківського рахунку в Україні для іноземця починається з обрання банку. В Україні, як і у всіх країнах з ринковою економікою, діють державні та приватні банки.

Серед переваг державних банків - більша стійкість перед можливістю "луснути", вигідні умови кредитування та велика кількість відділень такого банку у містах України.

Приватні банки надають можливість якісного онлайн-банкінгу, більш гнучкі у плані обслуговування та, зазвичай, мають більш вигідний курс валют.

Який вид рахунку відкривати іноземцю?

Для іноземців існує 4 основних видів рахунків в українських банках:

1. Картковий банківський рахунок для іноземця. Для безготівкових операцій, а також для операцій з банкоматом/менеджером або касиром банка.

2. Поточний банківський рахунок для іноземця. Дозволяє здійснювати операції тільки у персонального банківського менеджера, або безпосередньо у відділенні банку;

3. Депозитний банківський рахунок для іноземця. Не дозволяє здійснювати операції та розрахунки у встановлений договором депозитний період.

4. Інвестиційний банківський рахунок для іноземця. Використовується для усіх інвестиційних операцій підприємства/юридичної особи. Наприклад, щоб придбати частку уставного капіталу української фірми, інвестор спочатку повинен переказати гроші на такий інвестиційний рахунок.

В залежності від цілей, для яких відкривається рахунок, буде залежати і вид банківського рахунку.

Так, якщо планується ведення будь-якої фінансової діяльності на території України, то для безготівкового грошового обороту підійде картковий або поточний рахунок;

Якщо мова йде про купівлю нерухомості на вторинному ринку України, також буде достатньо карткового або поточного рахунку.

Якщо ж йдеться про законну можливість збільшити свій капітал на території України, обираються депозитні рахунки.

Іноземні компанії, які співпрацюють з українськими компаніями, або володіють часткою в установчому капіталі українських компаній, зазвичай відкривають у банках інвестиційні рахунки.

Як іноземцю відкрити рахунок в українському банку для ведення бізнесу?

Конституція України дозволяє іноземцям та особам без громадянства, що перебувають в Україні на законних підставах, користуватися тими самими правами, якими користуються і громадяни України. А це, в свою чергу, дає можливість іноземцям вести бізнес в Україні, за винятками, встановленими Конституцією, окремими законами або міжнародними договорами України.

Так, згідно п. 9 статті 1 Закону України «Про валюту і валютні операції», зареєстровані ФОПи, які мають посвідку на тимчасове проживання в Україні, та які не мають такої посвідки на законних підставах, є резидентами України і не мають обмежень для відкриття рахунків в банках України для здійснення підприємницької діяльності.

Серед головних вимог до іноземців при відкритті бізнесу та банківських рахунків в Україні – посвідка на проживання в Україні або наявність довідки про тимчасове проживання. Як отримати посвідку на проживання в Україні – розказано  тут.

Особливості процедури реєстрації компанії (бізнесу) в Україні іноземцями ми детально описували у цьому матеріалі, а також тут.

Як відкрити банківський рахунок в Україні нерезиденту?

До 2019 року нерезидентам можна було відкривати в Україні лише інвестиційні типи рахунків. Але наразі, згідно Постанови НБУ №162, нерезиденти також мають право відкривати банківські рахунки в Україні як у цілях ведення господарської діяльності, так і без ведення такої діяльності.

До прикладу, це може стосуватися тих іноземців, які з якихось причин протермінували період знаходження в Україні, і потребують відкриття рахунку в українському банку, щоб перевести на нього кошти зі свого іноземного рахунку.

Важливо! При протермінованому перебуванні в Україні і при потребі завести рахунок в українському банку, іноземцям частіше за все потрібна допомога юристів.

Дозволені банківські операції по поточному рахунку для компаній-нерезидентів України:

1.Відкриття поточного банківського рахунку;

2.Зарахування на банківський рахунок коштів від юридичних та фізичних осіб-резидентів та/або нерезидентів України;

3.Переказ коштів від юридичних та фізичних осіб-резидентів та/або нерезидентів України;

4.Внесення депозиту.

Visit Ukraine звертає увагу, що певні документи для відкриття банківського рахунку в Україні можна підготувати без прямої участі клієнта-іноземця, тобто дистанційно, за попередньо оформленою довіреністю (діє не у всіх банках). Таку послугу надають наші юристи з міграційних питань для іноземців, і до послуги входить:

-Визначення доцільності відкриття банківського рахунку в Україні;

-Аналіз наявних документів та формування всього пакету документів;

-Повний супровід клієнта при заповненні документів (форм, бланків тощо);

-Контроль комунікації з банком;

-Допомога у налаштуванні та користуванні інтернет-банкінгу.

Також у нас пропонується комплексна допомога при відкритті банківського рахунку в Україні за безпосередньою присутності іноземця в Україні: супровід при купівлі нерухомості (комерційної або житлової), отримання ТПП у зв’язку з відкриттям компанії тощо. Довіривши відкриття банківського рахунку юристам з порталу Visit Ukraine, Ви заощаджуєте час та будете впевненими у контролі над відкриттям рахунку.

Нагадаємо! Відтепер податкова зможе отримувати доступ до банківських рахунків українців за кордоном. 

Ігор Усик - керівник юридичного відділу Visit Ukraine