¿Cómo puede un extranjero abrir una cuenta en un banco ucraniano: qué se requiere?

El sistema bancario de Ucrania opera a pesar de la ley marcial y ofrece una gama completa de servicios bancarios tanto a ciudadanos ucranianos como a extranjeros. Descubre en detalle cómo un extranjero puede abrir una cuenta en un banco ucraniano y para qué fines se puede utilizar

Asistencia legal sobre entrada y legalización de la estancia en Ucrania

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Las razones más comunes para que los extranjeros abran una cuenta en un banco ucraniano son el uso personal de fondos, la compra/venta de bienes raíces, actividades de inversión o el registro de negocios en Ucrania. Te contamos todo sobre la apertura de una cuenta por un extranjero en Ucrania: cuáles son las ventajas y cuáles son las dificultades.

Instrucciones para abrir una cuenta en un banco ucraniano por un extranjero

Según la ley de Ucrania, los extranjeros que se encuentran en el territorio de Ucrania sin un empresario individual registrado tienen derecho a abrir una cuenta bancaria.

Además, se permite a las personas y entidades jurídicas extranjeras abrir cuentas bancarias en Ucrania, ya que se consideran entidades comerciales.

¿Cómo abrir una cuenta para un individuo extranjero?

Para abrir una cuenta bancaria para un individuo extranjero, este debe acudir a una sucursal bancaria con los siguientes documentos (básicos):

1. Un original válido de un pasaporte internacional (pasaporte extranjero);

2. Certificado de residencia temporal/permanente en Ucrania;

3. TIN del extranjero (emitido por las autoridades fiscales de Ucrania, del Registro Estatal de Contribuyentes Individuales, dentro de 7-10 días a partir de la fecha de solicitud).

Adicionalmente, pueden ser requeridos los siguientes documentos:

1. Un documento que confirme la información sobre el lugar de residencia/estancia del extranjero en Ucrania. Por ejemplo, un recibo de alojamiento en un hotel o un contrato de alquiler.

2. Un documento que confirme el origen de los fondos del extranjero.

Como regla general, este paquete de documentos es suficiente para abrir una cuenta regular para un individuo extranjero (no un propietario único). Sin embargo, si el extranjero es ciudadano de EE. UU., el banco puede requerir un TIN.

Por favor, ten en cuenta: La apertura de una cuenta en un banco ucraniano es un servicio de pago: el banco puede solicitar el pago de una tarifa anual o una tarifa de servicio.

¡Importante! La estancia de un extranjero en Ucrania debe ser legal. Esto debe ser confirmado por la presencia de marcas (sellos) apropiadas en el pasaporte (en caso de entrada sin visa). En el caso de un régimen de visa con un país del cual el extranjero es ciudadano, el derecho a permanecer se confirma con una visa válida. En este caso, el número de días de estancia en Ucrania registrado en el pasaporte no debe exceder los 90 días por año.

Apertura de una cuenta bancaria en Ucrania para una entidad jurídica extranjera

En el caso de una entidad jurídica, primero se presenta una solicitud para abrir una cuenta corriente, y se adjunta el siguiente paquete de documentos:

1. Estatuto de la entidad jurídica (excepto cuando la LLC opera sobre la base de un estatuto modelo);

2. Extracto del registro de entidades jurídicas;

3. Orden de nombramiento del director/minutas de la reunión;

4. Para organizaciones sin fines de lucro - un extracto del registro de organizaciones sin fines de lucro y una descripción de actividades;

5. Informes de períodos anteriores, si están disponibles.

6. No todos los bancos piden ver la estructura de propiedad y el sello (o una decisión documental de negarse al sello).

7. Si la LLC es una empresa existente con cuentas corrientes, el banco puede solicitar información sobre tales cuentas.

Apertura de una cuenta en un banco ucraniano para una oficina de representación de una empresa extranjera

Para abrir una cuenta bancaria para una oficina de representación de una empresa extranjera/organización no gubernamental en Ucrania, se deben presentar los siguientes documentos al banco:

1. Documentos de registro/poder notarial para el Jefe de la oficina de representación de la empresa matriz (se pueden solicitar tanto originales como copias).

2. Extracto para la empresa matriz del registro bancario/judicial/comercial.

3. Información sobre el beneficiario final.

4. Información sobre cuentas abiertas en Ucrania/no en Ucrania.

5. Certificado de registro de la Oficina de Representación.

6. Certificado de registro con el servicio fiscal de la empresa matriz/oficina de representación.

7. Pasaporte y código de identificación del jefe de la empresa matriz/oficina de representación.

¡Por favor, ten en cuenta! El proceso de recopilación y procesamiento de los documentos necesarios en Ucrania puede llevar un cierto tiempo para un extranjero, lo cual es especialmente importante para los ciudadanos extranjeros que planean permanecer en Ucrania por menos de 10 días.

Primero, según el procedimiento, se abre una cuenta en grivnas, después de lo cual un extranjero puede abrir una cuenta en moneda extranjera en la moneda de su elección (disponible). Puede ser en dólares o euros.

Interesante. Como regla general, los bancos no requieren una traducción de un pasaporte internacional al ucraniano, pero se recomienda tener tal traducción, ya que la transliteración de los datos en el pasaporte debe ser consistente con otros documentos ucranianos. Al mismo tiempo, la mayoría de los grandes bancos tienen empleados que hablan inglés y pueden ayudar a un extranjero con la comunicación.

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¿Qué banco debería elegir un extranjero para abrir una cuenta bancaria en Ucrania?

Cualquier procedimiento para abrir una cuenta bancaria en Ucrania para un extranjero comienza con la elección de un banco. En Ucrania, al igual que en todos los países con economías de mercado, hay bancos estatales y privados.

Las ventajas de los bancos estatales incluyen una mayor resistencia a la posibilidad de quiebra, condiciones de préstamo favorables y un gran número de sucursales en las ciudades ucranianas.

Bancos privados ofrecen banca en línea de alta calidad, son más flexibles en términos de servicio y generalmente tienen un tipo de cambio más favorable.

¿Qué tipo de cuenta debería abrir un extranjero?

Hay 4 tipos principales de cuentas para extranjeros en los bancos ucranianos:

1. Cuenta bancaria de tarjeta para un extranjero. Para transacciones sin efectivo, así como para transacciones con un cajero automático/gerente o cajero de un banco.

2. Cuenta bancaria corriente para un extranjero. Permite realizar transacciones solo con un gerente bancario personal o directamente en una sucursal bancaria;

3. Cuenta bancaria de depósito para un extranjero. No permite transacciones y liquidaciones durante el período de depósito establecido por el acuerdo.

4. Cuenta bancaria de inversión para un extranjero. Se utiliza para todas las transacciones de inversión de una empresa/entidad jurídica. Por ejemplo, para comprar una participación en el capital autorizado de una empresa ucraniana, un inversor debe transferir primero dinero a dicha cuenta de inversión.

El tipo de cuenta bancaria dependerá de los propósitos para los cuales se abre la cuenta.

Por ejemplo, si planeas realizar alguna actividad financiera en Ucrania, una cuenta de tarjeta o corriente será adecuada para el flujo de efectivo sin efectivo;

Si planeas comprar bienes raíces en el mercado secundario de Ucrania, una cuenta de tarjeta o corriente también será suficiente.

Si deseas aumentar legalmente tu capital en el territorio de Ucrania, las cuentas de depósito son la mejor opción.

Las empresas extranjeras que cooperan con empresas ucranianas o poseen una participación en el capital autorizado de empresas ucranianas generalmente abren cuentas de inversión con los bancos.

¿Cómo puede un extranjero abrir una cuenta en un banco ucraniano para hacer negocios?

La Constitución de Ucrania permite a los extranjeros y apátridas que residen legalmente en Ucrania disfrutar de los mismos derechos que los ciudadanos ucranianos. Esto, a su vez, permite a los extranjeros hacer negocios en Ucrania, con las excepciones establecidas por la Constitución, ciertas leyes o tratados internacionales de Ucrania.

Así, de acuerdo con la cláusula 9 del Artículo 1 de la Ley de Ucrania "Sobre Moneda y Transacciones Monetarias", los empresarios individuales registrados que tienen un permiso de residencia temporal en Ucrania y que no tienen tal permiso por razones legales son residentes de Ucrania y no tienen restricciones para abrir cuentas en bancos ucranianos para actividades comerciales.

Los principales requisitos para que los extranjeros abran cuentas comerciales y bancarias en Ucrania incluyen un permiso de residencia o un permiso de residencia temporal. Cómo obtener un permiso de residencia en Ucrania se describe aquí.

Hemos descrito en detalle las peculiaridades del procedimiento para registrar una empresa (negocio) en Ucrania por extranjeros en este material y aquí.

¿Cómo puede un no residente abrir una cuenta bancaria en Ucrania?

Hasta 2019, los no residentes solo podían abrir tipos de cuentas de inversión en Ucrania. Pero ahora, de acuerdo con la Resolución del NBU No. 162, los no residentes también tienen derecho a abrir cuentas bancarias en Ucrania tanto para fines de realizar negocios como sin realizar tales actividades.

Por ejemplo, esto puede aplicarse a aquellos extranjeros que por alguna razón han excedido su estancia en Ucrania y necesitan abrir una cuenta en un banco ucraniano para transferir fondos desde su cuenta extranjera.

¡Importante! En caso de exceder el tiempo de estancia en Ucrania y necesitar abrir una cuenta en un banco ucraniano, los extranjeros a menudo necesitan la asistencia de abogados.

Transacciones permitidas de cuentas corrientes para empresas no residentes en Ucrania:

1. Apertura de una cuenta bancaria corriente;

2) Acreditar fondos a una cuenta bancaria de entidades legales y personas residentes y/o no residentes en Ucrania;

3) Transferencia de fondos de entidades legales y personas residentes y/o no residentes en Ucrania;

4) Realización de un depósito.

Visita Ucrania llama la atención sobre el hecho de que ciertos documentos para abrir una cuenta bancaria en Ucrania pueden ser preparados sin la participación directa de un cliente extranjero, es decir, de forma remota, mediante un poder notarial preejecutado (no todos los bancos). Este servicio es proporcionado por nuestros abogados de migración para extranjeros, y el servicio incluye:

-Determinar la viabilidad de abrir una cuenta bancaria en Ucrania;

-Análisis de los documentos disponibles y preparación de todo el paquete de documentos;

-Apoyo completo al cliente al llenar documentos (formularios, plantillas, etc.);

-Control de la comunicación con el banco;

-Asistencia en la configuración y uso de la banca por Internet.

También ofrecemos asistencia integral en la apertura de una cuenta bancaria en Ucrania con la presencia directa de un extranjero en Ucrania: apoyo en la compra de bienes raíces (comerciales o residenciales), obtención de un CCI en relación con la apertura de una empresa, etc. Al confiar la apertura de una cuenta bancaria a los abogados de Visit Ukraine, ahorrarás tiempo y tendrás la seguridad de controlar la apertura de la cuenta.

¡Solo un recordatorio! A partir de ahora, las autoridades fiscales podrán acceder a las cuentas bancarias de los ucranianos en el extranjero.

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Ihor Usyk es el Jefe del Departamento Legal en Visit Ukraine

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