Comment un étranger peut-il ouvrir un compte dans une banque ukrainienne : que faut-il ?

Le système bancaire ukrainien fonctionne malgré la loi martiale et offre une gamme complète de services bancaires aux citoyens ukrainiens et aux étrangers. Découvrez en détail comment un étranger peut ouvrir un compte dans une banque ukrainienne et à quelles fins il peut être utilisé

Assistance juridique à l'entrée et à la légalisation du séjour en Ukraine

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Les raisons les plus courantes pour lesquelles les étrangers ouvrent un compte dans une banque ukrainienne sont l'utilisation personnelle des fonds, l'achat/vente de biens immobiliers, les activités d'investissement ou l'enregistrement d'une entreprise en Ukraine. Nous vous expliquons tout sur l'ouverture d'un compte par un étranger en Ukraine : quels sont les avantages et quelles sont les difficultés.

Instructions pour ouvrir un compte dans une banque ukrainienne par un étranger

Selon la loi ukrainienne, les étrangers qui se trouvent sur le territoire de l'Ukraine sans entrepreneur individuel enregistré ont le droit d'ouvrir un compte bancaire.

De plus, les personnes physiques et morales étrangères sont autorisées à ouvrir des comptes bancaires en Ukraine, car elles sont considérées comme des entités commerciales.

Comment ouvrir un compte pour un particulier étranger ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour un particulier étranger, ce dernier doit se rendre dans une agence bancaire avec les documents suivants (de base) :

1. Un original valide d'un passeport international (passeport étranger) ;

2. Certificat de résidence temporaire/permanente en Ukraine ;

3. TIN de l'étranger (délivré par les autorités fiscales ukrainiennes, du Registre d'État des contribuables, dans un délai de 7 à 10 jours à compter de la date de la demande).

De plus, les documents suivants peuvent être requis :

1. Un document confirmant les informations sur le lieu de résidence/séjour de l'étranger en Ukraine. Par exemple, un reçu pour un hébergement à l'hôtel ou un contrat de location.

2. Un document confirmant l'origine des fonds de l'étranger.

En règle générale, ce dossier de documents est suffisant pour ouvrir un compte ordinaire pour un particulier étranger (non un entrepreneur individuel). Cependant, si l'étranger est un citoyen américain, la banque peut exiger un TIN.

Veuillez noter : L'ouverture d'un compte dans une banque ukrainienne est un service payant : la banque peut demander le paiement d'une cotisation annuelle ou d'un frais de service.

Important ! Le séjour d'un étranger en Ukraine doit être légal. Cela doit être confirmé par la présence de marques appropriées (tampons) dans le passeport (en cas d'entrée sans visa). Dans le cas d'un régime de visa avec un pays dont l'étranger est citoyen, le droit de séjour est confirmé par un visa valide. Dans ce cas, le nombre de jours de séjour en Ukraine enregistré dans le passeport ne doit pas dépasser 90 jours par an.

Ouverture d'un compte bancaire en Ukraine pour une personne morale étrangère

Dans le cas d'une personne morale, une demande d'ouverture d'un compte courant est d'abord soumise, et le dossier de documents suivant y est joint :

1. Statuts de la personne morale (sauf si la SARL fonctionne sur la base d'un statut modèle) ;

2. Extrait du registre des personnes morales ;

3. Ordre de nomination du responsable/procès-verbal de la réunion ;

4. Pour les organisations à but non lucratif - un extrait du registre des organisations à but non lucratif et une description des activités ;

5. Rapports pour les périodes précédentes, le cas échéant.

6. Toutes les banques ne demandent pas à voir la structure de propriété et le sceau (ou une décision documentaire de refus du sceau).

7. Si la SARL est une entreprise existante avec des comptes courants, la banque peut demander des informations sur ces comptes.

Ouverture d'un compte dans une banque ukrainienne pour un bureau de représentation d'une entreprise étrangère

Pour ouvrir un compte bancaire pour un bureau de représentation d'une entreprise étrangère/organisation non gouvernementale en Ukraine, les documents suivants doivent être soumis à la banque :

1. Documents d'enregistrement/pouvoir pour le Responsable du bureau de représentation de la société mère (les originaux et les copies peuvent être demandés).

2. Extrait pour la société mère du registre bancaire/judiciaire/commercial.

3. Informations sur le bénéficiaire ultime.

4. Informations sur les comptes ouverts en Ukraine/non en Ukraine.

5. Certificat d'enregistrement du Bureau de représentation.

6. Certificat d'enregistrement auprès du service fiscal de la société mère/bureau de représentation.

7. Passeport et code d'identification du responsable de la société mère/bureau de représentation.

Veuillez noter ! Le processus de collecte et de traitement des documents nécessaires en Ukraine peut prendre un certain temps pour un étranger, ce qui est particulièrement important pour les ressortissants étrangers qui prévoient de rester en Ukraine moins de 10 jours.

Tout d'abord, selon la procédure, un compte en hryvnias est ouvert, après quoi un étranger peut ouvrir un compte en devises dans la devise de son choix (disponible). Cela peut être un dollar ou un euro.

Intéressant. En règle générale, les banques ne demandent pas de traduction d'un passeport international en ukrainien, mais il est recommandé d'avoir une telle traduction, car la translittération des données dans le passeport doit être cohérente avec d'autres documents ukrainiens. En même temps, la plupart des grandes banques ont des employés anglophones qui peuvent aider un étranger dans ses communications.

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Quelle banque un étranger devrait-il choisir pour ouvrir un compte bancaire en Ukraine ?

Toute procédure d'ouverture d'un compte bancaire en Ukraine pour un étranger commence par le choix d'une banque. En Ukraine, comme dans tous les pays à économie de marché, il existe des banques d'État et des banques privées.

Les avantages des banques d'État incluent une plus grande résilience à la possibilité de faillite, des conditions de prêt favorables et un grand nombre d'agences dans les villes ukrainiennes.

Les banques privées offrent une banque en ligne de haute qualité, sont plus flexibles en termes de service et ont généralement un taux de change plus favorable.

Quel type de compte un étranger devrait-il ouvrir ?

Il existe 4 principaux types de comptes pour les étrangers dans les banques ukrainiennes :

1. Compte bancaire par carte pour un étranger. Pour les transactions non monétaires, ainsi que pour les transactions avec un guichet automatique/gestionnaire ou caissier d'une banque.

2. Compte bancaire courant pour un étranger. Permet de réaliser des transactions uniquement avec un gestionnaire bancaire personnel ou directement dans une agence bancaire ;

3. Compte bancaire de dépôt pour un étranger. Il ne permet pas de transactions et de règlements pendant la période de dépôt établie par le contrat.

4. Compte bancaire d'investissement pour un étranger. Il est utilisé pour toutes les transactions d'investissement d'une société/personne morale. Par exemple, pour acheter une part dans le capital autorisé d'une entreprise ukrainienne, un investisseur doit d'abord transférer de l'argent sur un tel compte d'investissement.

Le type de compte bancaire dépendra des objectifs pour lesquels le compte est ouvert.

Par exemple, si vous prévoyez de réaliser une activité financière en Ukraine, un compte par carte ou courant sera adapté pour un flux de trésorerie non monétaire ;

Si vous prévoyez d'acheter des biens immobiliers sur le marché secondaire de l'Ukraine, un compte par carte ou courant sera également suffisant.

Si vous souhaitez légalement augmenter votre capital sur le territoire de l'Ukraine, les comptes de dépôt sont le meilleur choix.

Les entreprises étrangères qui coopèrent avec des entreprises ukrainiennes ou détiennent une part dans le capital autorisé d'entreprises ukrainiennes ouvrent généralement des comptes d'investissement auprès des banques.

Comment un étranger peut-il ouvrir un compte dans une banque ukrainienne pour faire des affaires ?

La Constitution de l'Ukraine permet aux étrangers et aux apatrides résidant légalement en Ukraine de bénéficier des mêmes droits que les citoyens ukrainiens. Cela, à son tour, permet aux étrangers de faire des affaires en Ukraine, avec les exceptions établies par la Constitution, certaines lois ou traités internationaux de l'Ukraine.

Ainsi, selon le point 9 de l'article 1 de la loi ukrainienne "Sur la monnaie et les opérations de change", les entrepreneurs individuels enregistrés qui ont un permis de séjour temporaire en Ukraine et qui n'ont pas un tel permis pour des raisons légales sont des résidents de l'Ukraine et n'ont aucune restriction sur l'ouverture de comptes dans les banques ukrainiennes pour des activités commerciales.

Les principales exigences pour les étrangers souhaitant ouvrir des comptes d'affaires et bancaires en Ukraine incluent un permis de séjour ou un permis de séjour temporaire. Comment obtenir un permis de séjour en Ukraine est décrit ici.

Nous avons décrit en détail les particularités de la procédure d'enregistrement d'une entreprise (activité) en Ukraine par des étrangers dans ce matériel et ici.

Comment un non-résident peut-il ouvrir un compte bancaire en Ukraine ?

Jusqu'en 2019, les non-résidents ne pouvaient ouvrir que des types de comptes d'investissement en Ukraine. Mais maintenant, selon la résolution NBU n° 162, les non-résidents ont également le droit d'ouvrir des comptes bancaires en Ukraine tant pour des activités commerciales que sans mener de telles activités.

Par exemple, cela peut s'appliquer à ceux des étrangers qui, pour une raison quelconque, ont dépassé leur séjour en Ukraine et ont besoin d'ouvrir un compte dans une banque ukrainienne pour transférer des fonds de leur compte étranger.

Important ! En cas de dépassement de séjour en Ukraine et de besoin d'ouvrir un compte dans une banque ukrainienne, les étrangers ont le plus souvent besoin de l'assistance d'avocats.

Transactions de compte courant autorisées pour les entreprises non résidentes en Ukraine :

1. Ouverture d'un compte bancaire courant ;

2) Crédit de fonds sur un compte bancaire provenant d'entités juridiques et de particuliers résidents et/ou non résidents en Ukraine ;

3) Transfert de fonds d'entités juridiques et de particuliers résidents et/ou non résidents en Ukraine ;

4) Réalisation d'un dépôt.

Visitez l'Ukraine attire l'attention sur le fait que certains documents pour l'ouverture d'un compte bancaire en Ukraine peuvent être préparés sans la participation directe d'un client étranger, c'est-à-dire à distance, par un pouvoir de représentation préalablement exécuté (pas toutes les banques). Un tel service est fourni par nos avocats en migration pour les étrangers, et le service comprend :

-Détermination de la faisabilité d'ouvrir un compte bancaire en Ukraine ;

-Analyse des documents disponibles et préparation de l'ensemble du dossier de documents ;

-Soutien complet du client lors du remplissage des documents (formulaires, imprimés, etc.) ;

-Contrôle de la communication avec la banque ;

-Assistance à la mise en place et à l'utilisation de la banque en ligne.

Nous offrons également une assistance complète pour l'ouverture d'un compte bancaire en Ukraine avec la présence directe d'un étranger en Ukraine : soutien à l'achat de biens immobiliers (commerciaux ou résidentiels), obtention d'un CCI en lien avec l'ouverture d'une entreprise, etc. En confiant l'ouverture d'un compte bancaire à des avocats de Visit Ukraine, vous gagnerez du temps et serez sûr de contrôler l'ouverture du compte.

Juste un rappel ! À partir de maintenant, les autorités fiscales pourront accéder aux comptes bancaires des Ukrainiens à l'étranger.

Vous voulez en savoir plus ? Lisez les dernières nouvelles et matériaux utiles sur l'Ukraine et le monde dans la section Actualités .

Ihor Usyk est le Responsable du Département Juridique chez Visit Ukraine

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