Nuevos límites y controles: cómo los bancos están cambiando las reglas de las transferencias para los ucranianos

Los bancos ucranianos han acordado limitar las transferencias con tarjeta. Descubre cómo cambiarán los límites para individuos y propietarios únicos, quién se verá afectado por los controles de perfil de riesgo y qué necesitas hacer para evitar inconvenientes

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Recientemente, los bancos más grandes de Ucrania firmaron un memorando "Sobre la Garantía de la Transparencia del Mercado de Servicios de Pago Bancarios", que introduce nuevas restricciones en las transferencias con tarjeta. Están destinadas a aumentar la transparencia de las transacciones financieras y minimizar los riesgos de tráfico ilegal de dinero. Estos cambios ya han suscitado animadas discusiones entre los ucranianos.

Principales disposiciones del memorando

El documento fue firmado por los principales bancos del país, como Oschadbank, PrivatBank, Raiffeisen Bank, Universal Bank, y asociaciones bancarias, como la Asociación Independiente de Bancos Ucranianos y la Asociación de Bancos Ucranianos. El Memorando permanece abierto para que otras instituciones financieras se unan.

Límites en las transferencias

Las innovaciones prevén el establecimiento de los siguientes límites en las transferencias con tarjeta:

- Para clientes de alto riesgo: hasta 50 mil UAH por mes.

- Para clientes de riesgo medio y bajo: hasta 50 mil UAH por mes:

A partir del 1 de febrero de 2025 - hasta 150 mil UAH por mes.

A partir del 1 de junio de 2025 - hasta 100 mil UAH por mes.

Estas restricciones no se aplican a clientes con fuentes de ingresos documentadas, incluidos clientes asalariados y voluntarios.

Otras restricciones

Los bancos también limitarán el número de cuentas que se pueden abrir en la misma moneda para clientes sin fuentes de ingresos confirmadas. Ahora no son más de tres cuentas. Sin embargo, esta regla no afecta a las cuentas de depósito y crédito, así como a las cuentas abiertas para programas gubernamentales como eVodnovlennya o National Cashback.

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Prueba documental de ingresos

Para retirar los límites, los clientes deben proporcionar evidencia documental de ingresos, en particular:

- Certificados OK5 y OK7.

- Declaración de impuestos.

- Recibos de salario.

- Confirmación de inscripción de agencias gubernamentales.

- Documentos que confirmen los ingresos de los miembros de la familia o actividades de voluntariado.

Al establecer o revisar relaciones comerciales, los clientes que planean realizar transferencias que excedan los límites deben proporcionar los documentos mencionados. Si se presentan, los bancos pueden cancelar o ajustar las restricciones de acuerdo con la capacidad financiera del cliente.

¿Cómo afectará esto a los ucranianos?

Los cambios pueden crear algunas inconveniencias para los clientes que están acostumbrados a realizar grandes transferencias sin evidencia documental. Al mismo tiempo, estas restricciones están destinadas a combatir esquemas financieros ilegales y garantizar la transparencia de los flujos de efectivo.

Quienes planeen realizar transacciones significativas deben preparar la documentación necesaria con anticipación para evitar problemas con la ejecución de transacciones.

Grupos de riesgo: nuevos enfoques para los clientes

La introducción de un enfoque basado en el riesgo para los servicios bancarios requiere un análisis exhaustivo de las transacciones financieras de los clientes, teniendo en cuenta su perfil de riesgo. Se han desarrollado medidas de verificación separadas para cada grupo de riesgo para garantizar la transparencia y prevenir el fraude financiero.

Para clientes de alto riesgo

Los bancos aplicarán medidas de debida diligencia mejoradas. Esto incluye un análisis detallado de las transacciones financieras, el origen de los fondos y el propósito de su uso. En particular:

- Al establecer relaciones comerciales, es obligatorio estudiar las fuentes de ingresos del cliente.

- Se realiza un monitoreo regular de las transacciones con un enfoque en transacciones atípicas o sospechosas.

- Si se identifican riesgos, los bancos tienen el derecho de restringir temporalmente el acceso a las cuentas hasta que se aclaren todas las circunstancias.

Para clientes de bajo riesgo

Los clientes de bajo riesgo pueden beneficiarse de procedimientos de verificación simplificados. Principales disposiciones:

- No se requieren pruebas documentales de ingresos para transacciones hasta los límites establecidos (hasta 150 mil UAH a partir de febrero de 2025 y 100 mil UAH a partir de junio de 2025).

- Interferencia mínima del banco en las transacciones financieras estándar del cliente.

- Verificación simplificada, que depende de la naturaleza de las transacciones.

Particularidades de la verificación de emprendedores individuales (IEs)

Se presta especial atención a los emprendedores individuales, especialmente a los recién establecidos. Dependiendo del sistema de tributación y del grupo de riesgo, los bancos establecerán requisitos individuales para tales clientes.

Empresas unipersonales recién establecidas

Para las empresas unipersonales que han existido durante menos de seis meses y pertenecen a la categoría de alto riesgo, se prevé lo siguiente:

- Análisis empresarial detallado, incluyendo la escala, naturaleza y tipo de actividad.

- Monitoreo profundo de las transacciones financieras de acuerdo con los indicadores de ingresos planificados.

- Control del volumen de transacciones dentro de los límites correspondientes a los ingresos declarados.

Emprendedores individuales en el sistema de tributación general o simplificada (grupos 2-3)

Para estos emprendedores, los bancos llevarán a cabo inspecciones dependiendo de sus propias políticas de gestión de riesgos. El enfoque principal estará en:

- Cumplimiento de las regulaciones legales sobre disciplina fiscal.

- Regularidad y volumen de las transacciones financieras.

- Cumplimiento de las actividades del cliente con los datos declarados.

¿Qué significa esto para los negocios?

Las nuevas reglas serán un desafío para los emprendedores que no están acostumbrados a un escrutinio extendido de sus finanzas. Para evitar problemas con las transacciones bancarias, los propietarios únicos deben:

- Mantener estados financieros transparentes.

- Asegurarse de que los ingresos declarados correspondan a las transacciones financieras reales.

- Proporcionar los documentos solicitados para confirmar las fuentes de ingresos de manera oportuna.

La introducción de nuevas restricciones en las transferencias con tarjeta y una mayor debida diligencia del cliente es parte de una tendencia global para combatir el crimen financiero. Para los ucranianos, esto significa que deben adoptar un enfoque más responsable en la gestión de sus finanzas, y para las empresas, deben adaptarse al nuevo entorno. Al mismo tiempo, estas medidas ayudarán a aumentar la confianza en el sistema bancario y garantizar su estabilidad.

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