Nowe limity i kontrole: jak banki zmieniają zasady przelewów dla Ukraińców

Ukraińskie banki zgodziły się na ograniczenie przelewów kartowych. Dowiedz się, jak zmienią się limity dla osób fizycznych i właścicieli jednoosobowych, kto będzie podlegał kontrolom profilu ryzyka oraz co musisz zrobić, aby uniknąć niedogodności

Więcej przydatnych wiadomości na naszym kanale Telegram

ŚLEDŹ

Ostatnio największe banki Ukrainy podpisały memorandum "O zapewnieniu przejrzystości rynku usług płatniczych w bankowości", które wprowadza nowe ograniczenia dotyczące przelewów kartowych. Mają one na celu zwiększenie przejrzystości transakcji finansowych i minimalizację ryzyka nielegalnego handlu pieniędzmi. Zmiany te już wywołały żywe dyskusje wśród Ukraińców.

Główne postanowienia memorandum

Dokument został podpisany przez wiodące banki w kraju, takie jak Oschadbank, PrivatBank, Raiffeisen Bank, Universal Bank oraz stowarzyszenia bankowe, takie jak Niezależne Stowarzyszenie Banków Ukrainy i Stowarzyszenie Banków Ukrainy. Memorandum pozostaje otwarte dla innych instytucji finansowych, które chcą dołączyć.

Limity na przelewy

Nowe przepisy przewidują wprowadzenie następujących limitów na przelewy kartowe:

- Dla klientów wysokiego ryzyka: do 50 tys. UAH miesięcznie.

- Dla klientów o średnim i niskim ryzyku: do 50 tys. UAH miesięcznie:

Od 1 lutego 2025 - do 150 tys. UAH miesięcznie.

Od 1 czerwca 2025 - do 100 tys. UAH miesięcznie.

Ograniczenia te nie dotyczą klientów z udokumentowanymi źródłami dochodu, w tym klientów zatrudnionych na etacie i wolontariuszy.

Inne ograniczenia

Banki również ograniczą liczbę kont, które mogą być otwierane w tej samej walucie dla klientów bez potwierdzonych źródeł dochodu. Obecnie jest to nie więcej niż trzy konta. Jednak zasada ta nie dotyczy kont depozytowych i kredytowych, a także kont otwartych w ramach programów rządowych, takich jak eVodnovlennya czy National Cashback.

Nie chcesz przegapić ważnych aktualizacji i przydatnych artykułów? Zapisz się do naszego cotygodniowego newslettera!

Dokumentalne potwierdzenie dochodu

Aby znieść limity, klienci muszą dostarczyć dokumenty potwierdzające dochód, w szczególności:

- Zaświadczenia OK5 i OK7.

- Deklaracja podatkowa.

- Wyciągi z wynagrodzenia.

- Potwierdzenie zarejestrowania z instytucji rządowych.

- Dokumenty potwierdzające dochody członków rodziny lub działalność wolontariacką.

Przy nawiązywaniu lub przeglądaniu relacji biznesowych klienci, którzy planują dokonywać przelewów przekraczających limity, muszą dostarczyć powyższe dokumenty. Jeśli zostaną one złożone, banki mogą anulować lub dostosować ograniczenia zgodnie z możliwościami finansowymi klienta.

Jak to wpłynie na Ukraińców?

Zmiany mogą stworzyć pewne niedogodności dla klientów, którzy są przyzwyczajeni do dokonywania dużych przelewów bez dokumentów potwierdzających. Jednocześnie te ograniczenia mają na celu zwalczanie nielegalnych schematów finansowych i zapewnienie przejrzystości przepływów pieniężnych.

Osoby planujące przeprowadzenie znaczących transakcji powinny wcześniej przygotować niezbędną dokumentację, aby uniknąć problemów z realizacją transakcji.

Grupy ryzyka: nowe podejścia do klientów

Wprowadzenie podejścia opartego na ryzyku do usług bankowych wymaga dokładnej analizy transakcji finansowych klientów, z uwzględnieniem ich profilu ryzyka. Opracowano oddzielne środki weryfikacyjne dla każdej grupy ryzyka, aby zapewnić przejrzystość i zapobiegać oszustwom finansowym.

Dla klientów wysokiego ryzyka

Banki będą stosować wzmocnione środki należytej staranności. Obejmuje to szczegółową analizę transakcji finansowych, pochodzenia funduszy i celu ich wykorzystania. W szczególności:

- Przy nawiązywaniu relacji biznesowych obowiązkowe jest badanie źródeł dochodu klienta.

- Regularnie monitorowane są transakcje z uwzględnieniem nietypowych lub podejrzanych transakcji.

- W przypadku zidentyfikowania ryzyk banki mają prawo tymczasowo ograniczyć dostęp do kont do czasu wyjaśnienia wszystkich okoliczności.

Dla klientów niskiego ryzyka

Klienci niskiego ryzyka mogą korzystać z uproszczonych procedur weryfikacyjnych. Główne postanowienia:

- Brak wymagań dotyczących dokumentalnego potwierdzenia dochodu dla transakcji do ustalonych limitów (do 150 tys. UAH od lutego 2025 i 100 tys. UAH od czerwca 2025).

- Minimalna ingerencja banku w standardowe transakcje finansowe klienta.

- Uproszczona weryfikacja, która zależy od charakteru transakcji.

Specyfika weryfikacji przedsiębiorców indywidualnych (IE)

Szczególną uwagę poświęca się przedsiębiorcom indywidualnym, zwłaszcza nowo powstałym. W zależności od systemu opodatkowania i grupy ryzyka banki ustalą indywidualne wymagania dla takich klientów.

Nowo powstałe jednoosobowe działalności gospodarcze

Dla jednoosobowych działalności gospodarczych, które istnieją krócej niż sześć miesięcy i należą do kategorii wysokiego ryzyka, przewidziano:

- Szczegółową analizę biznesową, w tym skalę, charakter i rodzaj działalności.

- Dogłębną kontrolę transakcji finansowych zgodnie z planowanymi wskaźnikami dochodów.

- Kontrolę wolumenu transakcji w ramach limitów odpowiadających zadeklarowanym dochodom.

Przedsiębiorcy indywidualni w ogólnym lub uproszczonym systemie opodatkowania (grupy 2-3)

Dla tych przedsiębiorców banki będą przeprowadzać kontrole w zależności od własnych polityk zarządzania ryzykiem. Główny nacisk będzie kładziony na:

- Zgodność z przepisami prawa dotyczącymi dyscypliny podatkowej.

- Regularność i wolumen transakcji finansowych.

- Zgodność działalności klienta z zadeklarowanymi danymi.

Co to oznacza dla biznesu?

Nowe zasady będą wyzwaniem dla przedsiębiorców, którzy nie są przyzwyczajeni do rozszerzonej kontroli swoich finansów. Aby uniknąć problemów z transakcjami bankowymi, przedsiębiorcy powinni:

- Utrzymywać przejrzyste sprawozdania finansowe.

- Zapewnić, że zadeklarowane dochody odpowiadają rzeczywistym transakcjom finansowym.

- Terminowo dostarczać wymagane dokumenty potwierdzające źródła dochodu.

Wprowadzenie nowych ograniczeń dotyczących przelewów kartowych i wzmocnionej należytej staranności klientów jest częścią globalnego trendu w walce z przestępczością finansową. Dla Ukraińców oznacza to, że muszą podejść do zarządzania swoimi finansami w sposób bardziej odpowiedzialny, a dla firm oznacza to konieczność dostosowania się do nowego otoczenia. Jednocześnie te środki pomogą zwiększyć zaufanie do systemu bankowego i zapewnić jego stabilność.

Chcesz wiedzieć więcej? Przeczytaj najnowsze wiadomości i przydatne materiały o Ukrainie i świecie w Sekcji wiadomości .

Zalecamy zakupienie go na bezpieczną i komfortową podróż do Ukrainy: <\/span>

Ubezpieczenie Visit Ukraine – ubezpieczenie obejmujące ryzyka wojenne dla wjazdu i podróży na Ukrainie;

Ubezpieczenie samochodu Visit Ukraine – ubezpieczenie samochodu z rozszerzonym zakresem w Ukrainie;

Porady prawne Visit Ukraine – kompleksowa pomoc prawna przy wjeździe na Ukrainę;

Bilety Visit Ukraine – bilety autobusowe i kolejowe do/z Ukrainy;

Wycieczki Visit Ukraine – największa internetowa baza wycieczek do Ukrainy dla każdego gustu;

Hotele Visit Ukraine – hotele na komfortowy pobyt w Ukrainie;

Merch Visit Ukraine – patriotyczna odzież i akcesoria z dostawą na całym świecie.

© 2018-2024, Visit Ukraine. Użycie, kopiowanie lub przedruk materiałów na tej stronie jest dozwolone tylko z linkiem (hiperlinkiem dla publikacji internetowych) do Visit Ukraine.

Wszelkie prawa zastrzeżone.