Nuovi limiti e controlli: come le banche stanno cambiando le regole dei trasferimenti per gli ucraini

Le banche ucraine hanno concordato di limitare i trasferimenti con carta. Scopri come cambieranno i limiti per le persone fisiche e i liberi professionisti, chi sarà interessato dai controlli del profilo di rischio e cosa devi fare per evitare inconvenienti

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Recentemente, le banche più grandi dell'Ucraina hanno firmato un memorandum "Sulla garanzia della trasparenza del mercato dei servizi di pagamento bancari", che introduce nuove restrizioni sui trasferimenti con carta. Queste sono destinate ad aumentare la trasparenza delle transazioni finanziarie e a minimizzare i rischi di traffico di denaro illegale. Questi cambiamenti hanno già suscitato vivaci discussioni tra gli ucraini.

Principali disposizioni del memorandum

Il documento è stato firmato dalle principali banche del paese, come Oschadbank, PrivatBank, Raiffeisen Bank, Universal Bank e associazioni bancarie, come l'Associazione Indipendente delle Banche Ucraine e l'Associazione delle Banche Ucraine. Il Memorandum rimane aperto per altre istituzioni finanziarie che desiderano unirsi.

Limiti sui trasferimenti

Le innovazioni prevedono l'istituzione dei seguenti limiti sui trasferimenti con carta:

- Per i clienti ad alto rischio: fino a 50 mila UAH al mese.

- Per i clienti a rischio medio e basso: fino a 50 mila UAH al mese:

Dal 1 febbraio 2025 - fino a 150 mila UAH al mese.

Dal 1 giugno 2025 - fino a 100 mila UAH al mese.

Queste restrizioni non si applicano ai clienti con fonti di reddito documentate, inclusi i clienti stipendiati e i volontari.

Altre restrizioni

Le banche limiteranno anche il numero di conti che possono essere aperti nella stessa valuta per i clienti senza fonti di reddito confermate. Ora non sono più di tre conti. Tuttavia, questa regola non influisce sui conti di deposito e di credito, così come sui conti aperti per programmi governativi come eVodnovlennya o National Cashback.

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Prova documentale del reddito

Per ritirare i limiti, i clienti devono fornire prove documentali del reddito, in particolare:

- Certificati OK5 e OK7.

- Dichiarazione dei redditi.

- Estratti conto stipendiali.

- Conferma di iscrizione da parte di enti governativi.

- Documenti che confermano il reddito dei membri della famiglia o le attività di volontariato.

Quando si stabiliscono o si rivedono le relazioni commerciali, i clienti che intendono effettuare trasferimenti superiori ai limiti devono fornire i documenti sopra indicati. Se vengono presentati, le banche possono annullare o modificare le restrizioni in base alla capacità finanziaria del cliente.

Come influenzerà gli ucraini?

I cambiamenti potrebbero creare alcuni disagi per i clienti abituati a effettuare grandi trasferimenti senza prove documentali. Allo stesso tempo, queste restrizioni sono destinate a combattere schemi finanziari illegali e garantire la trasparenza dei flussi di cassa.

Coloro che pianificano di effettuare transazioni significative dovrebbero preparare in anticipo la documentazione necessaria per evitare problemi con l'esecuzione delle transazioni.

Gruppi di rischio: nuovi approcci ai clienti

L'introduzione di un approccio basato sul rischio ai servizi bancari richiede un'analisi approfondita delle transazioni finanziarie dei clienti, tenendo conto del loro profilo di rischio. Sono state sviluppate misure di verifica separate per ciascun gruppo di rischio per garantire la trasparenza e prevenire frodi finanziarie.

Per i clienti ad alto rischio

Le banche applicheranno misure di due diligence rafforzata. Questo include un'analisi dettagliata delle transazioni finanziarie, l'origine dei fondi e lo scopo del loro utilizzo. In particolare:

- Quando si stabiliscono relazioni commerciali, è obbligatorio studiare le fonti di reddito del cliente.

- Viene condotto un monitoraggio regolare delle transazioni con un focus su transazioni atipiche o sospette.

- Se vengono identificati rischi, le banche hanno il diritto di limitare temporaneamente l'accesso ai conti fino a quando tutte le circostanze non sono chiarite.

Per i clienti a basso rischio

I clienti a basso rischio possono beneficiare di procedure di verifica semplificate. Principali disposizioni:

- Nessun requisito per prova documentale del reddito per transazioni fino ai limiti stabiliti (fino a 150 mila UAH da febbraio 2025 e 100 mila UAH da giugno 2025).

- Interferenza minima della banca nelle transazioni finanziarie standard del cliente.

- Verifica semplificata, che dipende dalla natura delle transazioni.

Particolarità del controllo degli imprenditori individuali (IE)

Un'attenzione particolare è riservata agli imprenditori individuali, in particolare a quelli di nuova costituzione. A seconda del sistema fiscale e del gruppo di rischio, le banche stabiliranno requisiti individuali per tali clienti.

Imprese individuali di nuova costituzione

Per le imprese individuali che esistono da meno di sei mesi e appartengono alla categoria ad alto rischio, sono previsti i seguenti:

- Analisi aziendale dettagliata, inclusa la scala, la natura e il tipo di attività.

- Monitoraggio approfondito delle transazioni finanziarie in base agli indicatori di reddito pianificati.

- Controllo del volume delle transazioni entro i limiti corrispondenti al reddito dichiarato.

Imprenditori individuali con sistema di tassazione generale o semplificato (gruppi 2-3)

Per questi imprenditori, le banche effettueranno ispezioni a seconda delle proprie politiche di gestione del rischio. L'attenzione principale sarà rivolta a:

- Conformità alle normative legali sulla disciplina fiscale.

- Regolarità e volume delle transazioni finanziarie.

- Conformità delle attività del cliente con i dati dichiarati.

Cosa significa questo per le imprese?

Le nuove regole rappresenteranno una sfida per gli imprenditori che non sono abituati a un controllo esteso delle loro finanze. Per evitare problemi con le transazioni bancarie, i liberi professionisti dovrebbero:

- Mantenere rendiconti finanziari trasparenti.

- Assicurarsi che il reddito dichiarato corrisponda alle transazioni finanziarie effettive.

- Fornire documenti richiesti per confermare le fonti di reddito in modo tempestivo.

L'introduzione di nuove restrizioni sui trasferimenti con carta e di una due diligence rafforzata dei clienti fa parte di una tendenza globale per combattere il crimine finanziario. Per gli ucraini, questo significa che devono adottare un approccio più responsabile nella gestione delle proprie finanze, e per le imprese, devono adattarsi al nuovo ambiente. Allo stesso tempo, queste misure aiuteranno ad aumentare la fiducia nel sistema bancario e a garantirne la stabilità.

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