Paiements d'assurance en cas d'accident : comment fonctionne une police de citoyen motorisé et combien vous pouvez obtenir sous CTP en 2025

Avez-vous été impliqué dans un accident ? Il est temps de travailler avec les assureurs sur une police MTPL obligatoire. Découvrez comment fonctionne le CTPCI, quels sont les termes des paiements en 2025, comment obtenir une indemnisation en cas d'accident et combien vous pouvez espérer

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Selon la loi ukrainienne, chaque conducteur d'un véhicule doit souscrire une assurance automobile obligatoire. L'assurance responsabilité civile automobile (MTPL) est une police d'assurance ukrainienne qui indemnise les victimes d'accidents de la route. L'assurance MTPL ne fonctionne que sur le territoire de l'Ukraine, elle ne couvrira donc pas les pertes à l'étranger. Ci-dessous, nous expliquerons comment fonctionne l'assurance en cas d'accident avec des victimes et des parties responsables, ainsi qu'avec des tiers.

Quand une compagnie d'assurance indemnise-t-elle les pertes en vertu d'une police de responsabilité civile automobile?

Si vous êtes le responsable d'un accident de la route mais que vous avez une police CTP valide, la compagnie d'assurance indemnisera la partie lésée pour les pertes. Cela inclut la couverture des frais de réparation ou l'indemnisation complète de la voiture détruite de la victime, le paiement des frais médicaux en cas de blessures, et l'indemnisation pour les dommages causés aux biens d'autrui, comme une clôture ou des panneaux de signalisation.

Un événement assuré est un accident qui entraîne votre obligation d'indemniser une autre personne pour des dommages. La partie lésée est indemnisée par la compagnie d'assurance de la personne responsable de l'accident. Cependant, à partir du 1er janvier 2025, il sera possible de recevoir une indemnisation de votre propre compagnie d'assurance même en cas d'accident causé par un conducteur non assuré.

Il existe deux façons de déclarer un accident : avec la participation de la police ou en établissant un Europrotocole. Après que l'accident a été enregistré, les conducteurs doivent informer leurs compagnies d'assurance de la survenance d'un événement assuré conformément à la loi. La victime s'adresse ensuite à la compagnie d'assurance avec laquelle elle a conclu un contrat et soumet une demande de paiement.

Il est important de se rappeler que la victime ne peut choisir qu'un seul moyen de régler l'événement assuré : par l'intermédiaire de sa compagnie d'assurance ou par l'intermédiaire de la compagnie du responsable. Il est interdit de soumettre des demandes aux deux compagnies en même temps.

Dans l'article précédent, nous avons expliqué ce qu'est l'Europrotocole et dans quelles conditions il peut être établi.

Dans quelles conditions le système de réclamations directes ne fonctionne-t-il pas?

Le système de règlement direct n'est valable que dans certaines conditions, et son utilisation n'est pas possible dans certaines situations. Par exemple, si l'accident a impliqué plus de deux véhicules ou si l'accident n'a pas été enregistré par la police ou n'a pas été formalisé par le biais du Protocole Européen.

De plus, ce mécanisme ne peut pas être utilisé si la victime ne dispose pas d'une police MTPL valide ou si l'assureur de l'une des parties à l'accident n'est pas partie à un accord de règlement direct (pour les polices émises avant 2025). Si l'accident a causé des dommages à la vie ou à la santé, la victime devra contacter directement la compagnie d'assurance du responsable. Il est également impossible de recevoir une indemnisation par le biais d'un règlement direct si la victime a déjà contacté l'assureur du responsable ou si la compagnie d'assurance de la victime a cessé ses activités au moment de l'accident.

Comment obtenir une indemnité d'assurance en vertu d'une police MTPL?

Un accident de la route (RTA) est toujours une situation inattendue qui peut causer des dommages matériels et moraux. Si vous êtes devenu une partie lésée dans un accident, il est important de connaître l'algorithme des actions à entreprendre pour obtenir une indemnisation d'assurance. Le respect strict de la procédure aidera à éviter des retards inutiles et à garantir que vous receviez une indemnisation appropriée.

1. Informer la compagnie d'assurance

La première étape consiste à informer la compagnie d'assurance en temps utile de la survenance de l'événement assuré. Cela doit être fait au plus tard trois jours ouvrables après l'accident. Contactez les représentants de la compagnie d'assurance et suivez les instructions ultérieures.

2. Conserver la voiture endommagée

Après l'accident, votre voiture doit rester dans le même état que celui dans lequel elle se trouvait après l'accident jusqu'à ce que la compagnie d'assurance l'inspecte. Cela est nécessaire pour une évaluation correcte des dommages. L'assureur est tenu d'inspecter la voiture dans les 10 jours ouvrables suivant la réception d'un avis d'accident. Si cela ne se produit pas, vous avez le droit de contacter un expert indépendant par vous-même, et la compagnie d'assurance devra rembourser les frais de l'expertise.

3. Préparer les documents nécessaires

Pour recevoir une indemnisation d'assurance, vous devez fournir un certain ensemble de documents :

- Un rapport de police ou un Europrotocole exécuté ;

- Photos et vidéos du lieu de l'accident (si disponibles) ;

- Documents confirmant l'identité du demandeur ;

- Documents de propriété du bien endommagé ;

- Coordonnées bancaires pour recevoir le paiement ;

- Décisions judiciaires (le cas échéant) ;

- Certificats médicaux et autres documents en cas de dommages à la santé ;

- Autres documents qui peuvent être requis par l'assureur.

Une liste plus détaillée des documents requis peut être trouvée sur le site Web de l'MTIBU. La présence de témoins de l'accident peut également aider considérablement dans l'enquête et accélérer le processus de paiement.

4. Soumettre une demande de paiement d'assurance

Pour recevoir une indemnisation, vous devez soumettre une demande à la compagnie d'assurance accompagnée du paquet de documents pertinent.

Délai de dépôt d'une demande :

- Si des dommages sont causés à des biens - un an à partir de la date de l'accident ;

- Si des dommages ont été causés à la vie ou à la santé - trois ans à partir de la date de l'accident.

Si l'événement assuré relève du système de règlement direct, la victime s'adresse à sa compagnie d'assurance. Sinon, elle s'adresse à la compagnie d'assurance de la personne responsable de l'accident.

Après avoir soumis une demande, la compagnie d'assurance peut exiger des documents supplémentaires et doit être en mesure d'inspecter le bien endommagé. Pendant cette période, il est important de suivre toutes les recommandations et de fournir les données nécessaires.

5. Décision de la compagnie d'assurance

L'assureur est tenu de prendre une décision sur le paiement ou le refus de paiement en fonction de la loi et des documents fournis. Si le montant des dommages dépasse la somme assurée, le paiement est limité à son montant maximum.

Délai de prise de décision :

1. Pour les contrats conclus avant 2025 : 15 jours à partir de la date de l'accord sur la perte avec la victime, mais au plus tard 90 jours après le dépôt de la demande ;

2. Pour les contrats qui entrent en vigueur en 2025 : la décision doit être prise dans les 60 jours suivant le dépôt de la demande, dans des cas exceptionnels - 90 jours.

6. Recevoir le paiement

Après que la décision de paiement a été prise, la compagnie d'assurance doit notifier le demandeur dans les trois jours ouvrables (pour les contrats avant 2025) ou dans le délai imparti pour prendre une décision (à partir de 2025).

Conditions de paiement :

- Pour les contrats avant 2025 : au plus tard 90 jours après le dépôt de la demande ;

- Pour les contrats en vigueur à partir de 2025 : le paiement doit être effectué dans les 3 jours suivant la notification de la décision.

Si vous êtes une partie lésée dans un accident, suivre l'algorithme ci-dessus augmentera considérablement vos chances de recevoir une indemnisation en temps voulu. Il est important de ne pas tarder à informer la compagnie d'assurance, de bien exécuter tous les documents et de coopérer avec l'assureur. Suivre ces règles simples vous aidera à éviter des problèmes et à être payé le plus rapidement possible.

Auparavant, nous vous avons dit quelles amendes sont prévues pour l'absence d'une police MTPL et comment acheter rapidement une police d'assurance automobile en ligne.

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Comment est déterminé le montant de l'indemnité d'assurance ?

L'indemnité d'assurance est la compensation que la compagnie d'assurance du responsable d'un accident verse à la victime pour couvrir les dommages causés. Son montant est déterminé conformément à la somme assurée spécifiée dans la police de responsabilité civile automobile.

Pour les contrats conclus en 2024, les limites de paiement suivantes sont fixées : pour les dommages matériels - 160 000 UAH, pour les dommages à la vie et à la santé - 320 000 UAH. De telles polices peuvent prévoir une franchise allant jusqu'à 3 200 UAH, que le responsable doit compenser par ses propres moyens.

À partir du 1er janvier 2025, les limites augmenteront : le montant maximum des paiements pour les biens sera de 1 250 000 UAH (jusqu'à 250 000 UAH par victime), et pour les dommages à la vie et à la santé - 5 millions UAH (jusqu'à 500 000 UAH par victime). Dans le même temps, la franchise sera annulée, permettant aux victimes de recevoir une indemnisation complète sans coût supplémentaire.

Indemnisation des véhicules endommagés ou détruits

En vertu des contrats d'assurance conclus en 2024, le montant de l'indemnité d'assurance est déterminé sur la base d'une évaluation d'expert ou d'un accord avec la victime. Dans ce cas, le coût des pièces de rechange à remplacer est réduit en tenant compte du coefficient d'usure physique en fonction de l'âge de la voiture et de ses conditions d'exploitation. Si le paiement est effectué directement à la victime, la compagnie d'assurance retient le montant de la TVA. Cependant, la TVA peut être remboursée après les réparations dans un garage en soumettant des documents financiers justificatifs.

À partir de 2025, les paiements sont effectués directement au garage, que la victime choisit parmi une liste proposée par la compagnie d'assurance. Dans ce cas, le paiement est effectué en totalité, excluant l'usure physique et la TVA. Si la victime refuse ce mécanisme et souhaite recevoir de l'argent sur son propre compte, l'indemnisation est calculée selon une formule standard et réduite du montant de la TVA.

La compagnie d'assurance couvre également le coût d'un dépanneuse s'il est nécessaire de transporter la voiture après un accident. Si le véhicule est déclaré épave, la différence entre sa valeur marchande avant l'accident et sa valeur résiduelle après l'accident, qui est déterminée par le biais d'une enchère ou d'une évaluation d'expert, est soumise à indemnisation.

Indemnisation des dommages à la vie et à la santé

Les accidents de la route peuvent avoir des conséquences graves pour la santé des victimes, c'est pourquoi la loi prévoit une indemnisation obligatoire pour les dommages liés au traitement et à l'invalidité. La compagnie d'assurance couvre les frais de soins médicaux, y compris le transport, le diagnostic, le traitement, les prothèses, la réhabilitation, les soins et les médicaments nécessaires. Le remboursement est effectué sur la base de certificats médicaux et de documents financiers confirmant les coûts.

La victime peut également recevoir une indemnisation pour la perte de revenus pendant le traitement. Pour les employés, il s'agit du salaire moyen pour la période d'invalidité, pour les travailleurs indépendants - la différence de revenus avant et après l'accident, et pour les non-employés - un paiement d'au moins le salaire minimum. Si la victime est invalide à la suite d'un accident, la compagnie d'assurance verse une indemnisation en fonction du groupe : Groupe I - 36 salaires minimums, Groupe II - 18, Groupe III - 12, et un enfant handicapé - 36.

De plus, la compagnie d'assurance indemnise le préjudice moral causé par la douleur physique et la souffrance. Pour les contrats conclus en 2024, le montant de l'indemnisation est de 5 % du montant des paiements, et pour les contrats à partir de 2025 - 10 %. Les paiements peuvent être effectués mensuellement ou en une seule fois selon l'accord des parties.

Indemnisation en cas de décès de la victime

Si la victime décède à la suite d'un accident de la route, la compagnie d'assurance effectue des paiements obligatoires à sa famille et à ses ayants droit. En particulier, les ayants droit du défunt ont droit à une indemnisation qui ne peut être inférieure à 36 salaires minimums et est versée en parts égales à chaque ayant droit. Les membres de la famille (époux, épouse, parents, enfants) reçoivent une indemnisation pour préjudice moral - 25 salaires minimums pour les polices qui entrent en vigueur en 2025 et 12 salaires minimums pour les contrats conclus en 2024. De plus, les frais funéraires et une pierre tombale sont remboursés jusqu'à 12 salaires minimums.

Détermination du montant de l'indemnisation

En 2024, le montant de l'indemnité d'assurance est déterminé sur la base du calcul d'un expert qui évalue les dommages. À partir de 2025, le montant de l'indemnisation peut être déterminé de l'une des trois manières : directement par la compagnie d'assurance, par un expert indépendant, ou par accord entre l'assureur et la victime. Cela permet une approche plus flexible de l'évaluation des dommages et simplifie le processus d'indemnisation, permettant aux victimes de recevoir une indemnisation équitable en fonction des circonstances d'un accident de la route particulier.

Comment a changé le montant maximum de paiement ?

À partir du 1er janvier 2025, les paiements d'assurance maximums en vertu des polices de responsabilité civile automobile en Ukraine ont considérablement augmenté. Ainsi, le montant de l'indemnisation pour les dommages à la vie et à la santé des victimes passera de 320 000 UAH à 500 000 UAH, et pour les dommages matériels - de 160 000 UAH à 250 000 UAH. Ce n'est que la première étape des changements qui augmenteront encore les limites des paiements.

À partir de janvier 2026, mais seulement après la fin de la loi martiale, les montants d'assurance maximums augmenteront à nouveau : pour les dommages à la vie et à la santé - jusqu'à 1 million UAH, et pour les dommages matériels - jusqu'à 2 millions UAH.

Après l'adhésion de l'Ukraine à l'UE, les paiements d'assurance seront alignés sur les normes européennes dans un délai de 4 ans. Le montant de l'indemnisation pour les blessures corporelles augmentera à 1,3 million EUR par victime et 6,45 millions EUR par événement assuré. L'indemnisation des biens atteindra également le niveau de 1,3 million EUR.

De plus, en cas de faillite d'une compagnie d'assurance ou de révocation de sa licence, les paiements d'assurance seront effectués par l'MTIBU sans avoir besoin d'attendre les décisions judiciaires. L'augmentation des montants d'assurance peut également entraîner une augmentation du coût des polices.

Le coût de la CTP changera-t-il en 2025 ?

En 2025, les assureurs auront plus de liberté pour fixer les tarifs, ce qui pourrait affecter le coût des polices CTP et Green Card. Pour l'assurance internationale, les prix devraient baisser en raison de l'abolition des tarifs fixes. Cependant, pour l'assurance domestique, la situation sera différente : en raison de l'introduction du règlement direct, de l'abolition de la franchise et de la prise en compte des risques supplémentaires, les prix des polices MTPL pourraient augmenter considérablement, parfois même doubler.

L'approche de la tarification changera également. Les compagnies d'assurance commenceront à évaluer les clients sur la base d'un plus large éventail de paramètres, ce qui leur permettra d'introduire des tarifs individualisés. Cela signifie que les conducteurs ayant un dossier sans accident pourront obtenir des conditions d'assurance plus favorables, tandis que les contrevenants paieront plus. Cette approche contribuera à un système d'assurance plus équitable en incitant les conducteurs à respecter les règles de sécurité routière. En conséquence, le marché de l'assurance deviendra plus flexible et les conditions d'assurance seront plus personnalisées, ce qui aura un impact positif sur les propriétaires de voitures responsables.

Vous pouvez en savoir plus sur les prix de l'assurance CTP en 2025 en suivant le lien.

Où acheter une police d'assurance CTP à des prix avantageux ?

Visit Ukraine propose un moyen simple et rapide de souscrire une assurance MTPL en ligne. Nous ne coopérons qu'avec des compagnies d'assurance de confiance, ce qui garantit la transparence du processus et la fiabilité de la police. Il ne faut que quelques minutes pour compléter le processus, et après le paiement, vous recevrez immédiatement une police électronique par e-mail.

Le processus de achat d'une assurance automobile sur notre site Web est aussi pratique et intuitif que possible. Vous n'aurez besoin que des informations de base sur le véhicule et le propriétaire. Après avoir cliqué sur le bouton "Commander une police", le système trouve automatiquement votre voiture par la plaque d'immatriculation. Si les données ne sont pas à jour, vous pouvez les saisir manuellement en précisant le type de voiture, la taille du moteur et la région d'immatriculation du propriétaire.

Ensuite, vous devez sélectionner la date de début de la police, choisir une offre avantageuse de la compagnie d'assurance et remplir le formulaire. Après avoir confirmé les données, il suffit de payer la police de manière pratique - et l'assurance sera immédiatement envoyée à votre e-mail.

Avantages de l'achat d'une assurance automobile sur la plateforme Visit Ukraine

Il y a plusieurs avantages à souscrire une police MTPL sur le portail Visit Ukraine qui rendent ce processus rapide, pratique et sûr :

1. Efficacité et simplicité d'enregistrement : la police peut être émise en ligne en quelques minutes sans avoir besoin de visiter le bureau de la compagnie d'assurance ;

2. Facilité de paiement : diverses options sont disponibles, y compris les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques, ce qui rend le processus aussi pratique que possible ;

3. Format électronique : après avoir souscrit une assurance, vous recevez immédiatement une police électronique par e-mail, ce qui vous permet de toujours l'avoir à portée de main ;

4. Compagnies d'assurance officielles : les polices sont émises uniquement par des assureurs agréés qui sont accrédités en Ukraine.

5. Support 24h/24 et 7j/7 : les utilisateurs peuvent obtenir des conseils ou de l'aide 24h/24 et 7j/7 concernant l'exécution ou l'utilisation de la police ;

Si vous avez des questions, le service d'assistance de Visit Ukraine est disponible via le formulaire sur le site ou dans les messageries (WhatsApp, Telegram). Souscrivez une assurance automobile maintenant - rapide, rentable et sûr !

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Nous vous rappelons ! L'assurance MTPL est obligatoire en Ukraine. Il est donc important pour les conducteurs de choisir un assureur fiable pour une coopération à long terme et en toute sécurité. En savoir plus sur qui est le leader du marché de l'assurance automobile ukrainien et où il est rentable de souscrire une police CTP.

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