Cómo abrir una cuenta bancaria extranjera para negocios ucranianos: instrucciones y consejos paso a paso

Abrir una cuenta bancaria extranjera requiere una preparación cuidadosa y el cumplimiento de los estándares internacionales de debida diligencia del cliente. Conozca los principales requisitos de los bancos, los procedimientos KYC y AML, y obtenga instrucciones paso a paso para abrir con éxito una cuenta para negocios en el extranjero

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En el contexto de la globalización y la expansión del comercio internacional, cada vez más emprendedores ucranianos buscan ingresar a mercados extranjeros. Abrir una cuenta en un banco extranjero se está convirtiendo en un paso necesario para llevar a cabo negocios internacionales de manera efectiva, realizar pagos transfronterizos y garantizar la estabilidad financiera de la empresa.

Sin embargo, este proceso requiere una preparación cuidadosa y comprensión de los estándares bancarios internacionales. Después de todo, las instituciones financieras extranjeras aplican procedimientos estrictos para verificar a los clientes potenciales. Cómo pasar las verificaciones y abrir con éxito una cuenta en un banco extranjero se describe en el artículo a continuación.

Para averiguar en qué países los ucranianos abren más a menudo un negocio en el extranjero, por favor siga el enlace.

Preparándose para abrir una cuenta bancaria en el extranjero para negocios

Para llevar a cabo negocios con éxito en el extranjero, un emprendedor puede necesitar diferentes tipos de cuentas. Esto debe tenerse en cuenta antes de contactar directamente al banco. Después de todo, una sola cuenta a menudo no es suficiente para actividades comerciales legales. Por lo tanto, además de una cuenta corporativa, a menudo es necesario abrir una cuenta personal en el país de residencia fiscal o cuentas de inversión en terceros países.

Requisitos para abrir una cuenta corporativa en Europa

Para abrir una cuenta corporativa en Europa, debe tener el estatus legal de una empresa registrada en uno de los países de la Unión Europea o del Espacio Económico Europeo. Además, debe proporcionar documentos que confirmen la identidad y la dirección de los directores y propietarios beneficiarios de la empresa, así como evidencia de sus actividades y situación financiera.

Los requisitos para la apertura de cuentas pueden variar de un país a otro. Sin embargo, en general, una empresa debe cumplir con los siguientes criterios:

● Tener una dirección legal en el país de apertura de la cuenta (obligatorio para el Reino Unido y Polonia);

● Tener capital legal registrado (la cantidad depende del país y del tipo de empresa);

● Proporcionar documentos constitutivos de acuerdo con la legislación local;

● Tener un director o gerente con la ciudadanía o residencia del país de apertura de la cuenta.

Nota: Algunos países, como Alemania, pueden requerir prueba de historial crediticio en el país.

Lo que necesita para abrir una cuenta de negocios en el extranjero: un algoritmo de acciones paso a paso

1. Elección de un banco y jurisdicción

Factores clave:

– Evaluación de los requisitos regulatorios

– Análisis del sistema fiscal

– Cálculo del costo del servicio

– Estudio de condiciones adicionales (saldo mínimo, tarifas, límites)

2. Preparación de la documentación

Esta es una de las etapas más importantes, ya que puede que no tenga una segunda oportunidad para abrir una cuenta bancaria. Esto se debe a que los bancos rara vez dedican tiempo a revisar solicitudes repetidas, especialmente para extranjeros. Es importante preparar un paquete completo de documentos (de acuerdo con los requisitos del banco y la legislación local) y notarizar los documentos. La lista puede variar, pero como regla general, los documentos requeridos incluirán:

– Documentos constitutivos (estatuto de la empresa, número de registro, confirmación del tipo de actividad, certificado de registro, etc.)

– Pasaportes de directores y beneficiarios y información adicional sobre ellos

– Un paquete de documentos que contenga evidencia de la legalidad de las fuentes de ingresos, el volumen de negocios y la contabilidad, así como otras transacciones financieras.

Además, los bancos pueden solicitar prueba de residencia (por ejemplo, un contrato de arrendamiento o facturas de servicios públicos), currículum vitae (CV), extractos bancarios de otros bancos, certificados de antecedentes penales, documentos que confirmen la reputación comercial de la empresa, etc.

3. Procedimientos de registro

En algunos países, puede necesitar registrar su empresa para abrir una cuenta. Esta etapa también puede incluir la obtención de los permisos necesarios y el registro de una dirección legal.

4. Interacción con el banco

Además de abrir una cuenta y firmar documentos, puede necesitar

– organizar una reunión personal,

– una entrevista.

En la etapa final, antes de abrir una cuenta, el solicitante estará sujeto a una verificación de estabilidad financiera.

¡Tenga en cuenta! Hoy en día, puede ser más difícil para los ucranianos abrir una cuenta corporativa, ya que Ucrania está actualmente clasificada como un país de alto riesgo.

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¿Qué son las verificaciones KYC y AML y por qué son necesarias?

KYC (Conozca a su Cliente) y AML (Anti-Lavado de Dinero) son procedimientos obligatorios que los bancos utilizan para:

● Verificar la identidad de un nuevo cliente

● Monitorear la actividad de los usuarios existentes

● Protegerse contra fraudes potenciales

Estas medidas no solo protegen a los bancos de transacciones ilegales, sino que también garantizan la seguridad de los fondos de los clientes.

Para pasar la verificación KYC, necesitará completar un cuestionario y proporcionar al banco la siguiente información

– residencia

– fuentes de ingresos;

– información sobre negocios y contrapartes;

– activos poseídos;

– dirección de registro y residencia;

– actividad política (si la hay);

– vínculos con empresas e individuos bajo sanciones;

– vínculos con Ucrania, Rusia y Estados Unidos.

Consejos para ayudarle a abrir una cuenta de negocios en el extranjero

En realidad, desafortunadamente, las posibilidades de fallar en una entrevista con un banco o cometer un error al presentar documentos son muy altas. Por eso es importante contar con apoyo legal calificado y ser muy cuidadoso al preparar el paquete de documentos.

Un intermediario calificado es una persona que entiende los procedimientos internos de la institución y los matices legislativos del país, y puede proporcionar recomendaciones y ciertas garantías. Además, un especialista puede ayudar a preparar documentos personales y constitutivos, la historia comercial del cliente, evidencia documental de las fuentes de ingresos y justificación del origen de los fondos.

Los abogados de Visit Ukraine se especializan en derecho internacional y tienen experiencia en apoyar la apertura y reubicación de negocios en el extranjero. Contáctenos para una consulta para aumentar sus posibilidades de abrir una cuenta bancaria extranjera.

¡Le recordamos! Las condiciones modernas hacen que los ucranianos piensen cada vez más en reubicar su negocio en el extranjero. Y a menudo esta es una de las soluciones más rentables, pero tal paso requiere un análisis cuidadoso. Lea qué factores deben considerarse al elegir un país para una reubicación empresarial exitosa y qué más influye en el éxito en nuestro artículo anterior.

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