Позики для малого бізнесу: які типи доступні та як їх отримати

У нестабільній економіці підприємці продовжують шукати джерела фінансування для розвитку своїх проєктів. Українські банки пропонують широкий спектр кредитних програм, а держава підтримує малий бізнес пільговими умовами. Дізнайтеся, які типи позик доступні та як правильно подати заявку на них, щоб отримати максимальну вигоду

Юридична допомога у відкритті, веденні та закритті бізнесу в Україні

ОТРИМАТИ

Незважаючи на військові реалії, банківський сектор України в 2025 році зберігає стійкість і готовий підтримувати підприємців. Держава, зі свого боку, розвиває програми пільгового кредитування для мікро-, малого та середнього бізнесу. Тому сьогодні у підприємців є реальні інструменти для залучення коштів на розвиток і підтримку діяльності. Розповідаємо з посиланням на Finance.ua, як отримати кредит малому бізнесу.

Основні види кредитів для малого бізнесу

Інвестиційний кредит

Це довгостроковий банківський продукт, розрахований на 7–10 років. Кошти можна спрямувати на будівництво або ремонт приміщень, купівлю обладнання та транспорту, впровадження нових технологій, розширення виробництва. Щоб отримати такий кредит, бізнесу необхідно надати бізнес-план і обґрунтувати доцільність інвестицій. Найчастіше банки вимагають заставу — майно або депозит.

Овердрафт

Короткостроковий інструмент (до 12 місяців), що дозволяє оперативно закрити касові розриви. Овердрафт — це кредитний ліміт на бізнес-рахунок, яким можна скористатися для оплати термінових витрат: зарплат, податків, послуг постачальників.

Кредитна лінія

Фінансування в межах встановленого ліміту, яке можна використовувати частинами протягом 1–3 років. Підходить для регулярних витрат і проектів, де важливо гнучко управляти коштами.

Державна програма «Доступні кредити 5-7-9»

Один з найбільш затребуваних інструментів підтримки бізнесу. Підприємці можуть отримати фінансування за зниженими ставками, частину яких компенсує держава. Програма охоплює різні цілі: розвиток бізнесу, розширення виробництва, поповнення оборотних коштів.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Як вибрати відповідний кредит

При виборі кредиту важливо враховувати кілька факторів:

1. Мета кредитування. Для касових розривів підходять овердрафт або кредитна лінія. Для купівлі обладнання або нерухомості — інвестиційний кредит або «5-7-9».

2. Сума. Овердрафт частіше обмежений 2–3 млн грн, а за програмою «5-7-9» можна залучити десятки мільйонів залежно від умов банку.

3. Термін. Термінові завдання вирішуються короткостроковими продуктами, розвиток та інвестиції — довгостроковими.

4. Процентна ставка та комісії. Важливо враховувати не тільки номінальну ставку, але й додаткові комісії за видачу або обслуговування кредиту.

5. Застава. Чим надійніше забезпечення, тим нижча ставка і вищі шанси на схвалення.

Крім того, має значення репутація банку: надійні кредитори пропонують прозорі умови і вищий рівень довіри.

Як отримати кредит для бізнесу

▪️ Вивчити пропозиції банків. Порівняйте продукти, проконсультуйтеся з експертом або менеджером банку.

▪️ Підготувати документи. Зазвичай ФОП потрібні паспорт, ІПН, виписка з ЄДР, податкові декларації, документи на майно. Для інвесткредиту буде потрібен бізнес-план.

▪️ Подати заявку. Це можна зробити онлайн або у відділенні банку.

▪️ Дочекатися рішення. На результат впливають кредитна історія, фінансовий стан бізнесу та наявність застави.

Запускаєте нову справу або розвиваєте існуючий бізнес? Наші юристи допоможуть вам уникнути помилок і захистити інтереси на кожному етапі.

Нагадаємо! З кінця серпня 2025 року для ТОВ в Україні стало простіше залучати додатковий капітал без збільшення статутного капіталу та зміни часток учасників. Це спрощує фінансування, дозволяє ефективно управляти активами та відкриває нові можливості для іноземних інвесторів. Дізнайтеся, як застосувати нові правила для розвитку бізнесу та інвестицій.

Хочете знати більше? Читайте актуальні новини та корисні матеріали про Україну та світ у розділі "Новини".