Prestiti per piccole imprese: quali tipi sono disponibili e come ottenerli

In un'economia instabile, gli imprenditori continuano a cercare fonti di finanziamento per lo sviluppo dei loro progetti. Le banche ucraine offrono una vasta gamma di programmi di prestito e lo stato supporta le piccole imprese con condizioni agevolate. Scopri quali tipi di prestiti sono disponibili e come fare domanda correttamente per ottenere il massimo beneficio

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OTTENERE

Nonostante le realtà militari, il settore bancario dell'Ucraina rimane stabile nel 2025 ed è pronto a supportare gli imprenditori. Da parte sua, lo stato sta sviluppando programmi di prestito preferenziali per micro, piccole e medie imprese. Pertanto, oggi gli imprenditori hanno strumenti reali per attrarre fondi per lo sviluppo e il supporto delle loro attività. Con riferimento a Finance.ua, spieghiamo come ottenere un prestito per una piccola impresa.

Tipi principali di prestiti per piccole imprese

Prestito d'investimento

Si tratta di un prodotto bancario a lungo termine con una durata di 7–10 anni. I fondi possono essere utilizzati per la costruzione o la ristrutturazione di locali, l'acquisto di attrezzature e trasporti, l'introduzione di nuove tecnologie e l'espansione della produzione. Per ottenere un tale prestito, un'impresa deve fornire un piano aziendale e giustificare la fattibilità dell'investimento. Spesso, le banche richiedono garanzie — beni o un deposito.

Scoperto

Uno strumento a breve termine (fino a 12 mesi) che consente di coprire rapidamente le lacune di liquidità. Uno scoperto è un limite di credito su un conto aziendale che può essere utilizzato per pagare spese urgenti: stipendi, tasse e servizi dei fornitori.

Linea di credito

Finanziamento entro un limite stabilito che può essere utilizzato a rate nel corso di 1–3 anni. Adatto per spese regolari e progetti in cui è importante una gestione flessibile della liquidità.

Programma statale ‘Prestiti accessibili 5-7-9’

Uno degli strumenti di supporto alle imprese più popolari. Gli imprenditori possono ottenere finanziamenti a tassi ridotti, parte dei quali è compensata dallo stato. Il programma copre vari obiettivi: sviluppo aziendale, espansione della produzione e reintegro del capitale circolante.

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Come scegliere il prestito giusto

Quando si sceglie un prestito, è importante considerare diversi fattori:

1. Scopo del prestito. Uno scoperto o una linea di credito è adatta per le lacune di liquidità. Per l'acquisto di attrezzature o immobili, è adatto un prestito d'investimento o il ‘5-7-9’.

2. Importo. Uno scoperto è spesso limitato a 2-3 milioni di UAH, mentre il programma ‘5-7-9’ consente di prendere in prestito decine di milioni, a seconda dei termini e delle condizioni della banca.

3. Durata. I compiti urgenti vengono risolti con prodotti a breve termine, mentre lo sviluppo e gli investimenti vengono risolti con prodotti a lungo termine.

4. Tasso d'interesse e commissioni. È importante considerare non solo il tasso nominale, ma anche le commissioni aggiuntive per l'emissione o la gestione del prestito.

5. Garanzia. Più affidabile è la garanzia, più basso è il tasso e maggiori sono le possibilità di approvazione.

Inoltre, la reputazione della banca è importante: i prestatori affidabili offrono termini trasparenti e un livello di fiducia più elevato.

Come ottenere un prestito per un'impresa

▪️ Studia le offerte delle banche. Confronta i prodotti, consulta un esperto o un manager di banca.

▪️ Prepara i documenti. Di solito, i liberi professionisti hanno bisogno di un passaporto, TIN, estratto dal Registro Statale Unificato, dichiarazioni fiscali e documenti di proprietà. Per un prestito d'investimento, sarà necessario un piano aziendale.

▪️ Invia una domanda. Questo può essere fatto online o presso una filiale bancaria.

▪️ Aspetta una decisione. Il risultato è influenzato dalla storia creditizia, dalla condizione finanziaria dell'impresa e dalla disponibilità di garanzie.

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